การเกษียณอายุเป็นหนึ่งในความท้าทายทางการเงินที่ใหญ่ที่สุดของเราด้วยเหตุผลสามประการ:
หากเพียงแค่อ่านรายการที่ทำให้คุณเหงื่อออกเราเข้าใจ
จากการสำรวจทั่วประเทศที่จัดทำโดย LearnVest และ Chase Blueprint ความกังวลทางการเงินอันดับหนึ่งของชาวอเมริกันคือเราจะสามารถประหยัดได้เพียงพอสำหรับการเกษียณหรือไม่ ประมาณหนึ่งในสามของชายและหญิงอ้างว่าสิ่งที่พวกเขากังวลมากที่สุดคือการชำระหนี้มีเงินเพียงพอที่จะใช้ชีวิตอย่างสะดวกสบายและเพียงพอที่จะจัดหาให้บุตรหลานของตน
เช่นเดียวกับความท้าทายที่น่ากลัวที่เราเผชิญเรามีแนวโน้มที่จะคิดแก้ตัวเพื่อให้เราสามารถหลีกเลี่ยงการทำงานที่ยากลำบากในการออมเพื่อการเกษียณ วันนี้เป็นวันที่คุณจะหยุด
เราได้รวบรวมรายชื่อของการเกษียณอายุสูงสุดที่เราบอกกับตัวเอง และ เราได้หาวิธีแก้ปัญหาที่จะพาคุณไปสู่รังไข่ที่สะดวกสบาย
1. ฉันไม่สามารถจ่ายได้
มากกว่าหนึ่งในสี่ของผู้หญิงในการศึกษา Chase / LearnVest กล่าวว่าพวกเขาไม่มีเงินที่จะนำไปสู่การเกษียณหลังจากชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดแล้ว
เสียงกระแอม ใช่คุณ สามารถ ค้นหา $ 20 เพื่อเริ่มต้น หากคุณยังไม่ได้เริ่มออมเพื่อการเกษียณให้เก็บอาหารกลางวันของคุณสองครั้งในสัปดาห์นี้และใส่ $ 20 ในบัญชีการเกษียณอายุ (ถ้าคุณเก็บอาหารกลางวันเสมอให้ตัดค่าใช้จ่ายอีก $ 20 ในสัปดาห์นี้) ทำสิ่งนี้ให้เกิดขึ้นแม้ว่าคุณจะต้องทำเงินครั้งละหนึ่งดอลลาร์ตลอดระยะเวลาหนึ่งเดือน หากคุณไม่สามารถคิดค่าใช้จ่ายในการตัดลดใช้ bootcamp ลดค่าใช้จ่ายของคุณฟรี 10 วัน
หากนายจ้างของคุณเสนอแผนการเกษียณอายุให้ตั้งค่าวันนี้และเริ่มวางอย่างน้อย 1% ของเงินเดือนของคุณ หากคุณมีบัญชีเกษียณอายุแต่ละบัญชีเข้าสู่ระบบและเริ่มมีส่วนร่วม $ 20 ต่อเดือน หากคุณมีส่วนร่วม $ 20 ต่อเดือนเป็นเวลา 30 ปีและเงินของคุณเพิ่มขึ้นโดยเฉลี่ย 7% ต่อปีการมีส่วนร่วมทั้งหมดของคุณที่ 7, 200 เหรียญจะเพิ่มขึ้นเป็น $ 24, 000 ต้องการคำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับการตั้งค่าบัญชีนายจ้างและการเกษียณอายุของคุณ? รายการตรวจสอบนี้ทำขึ้นเพื่อคุณ
2. ฉันยังเด็กมากมีเวลาเหลือเฟือที่จะออมเงินเพื่อการเกษียณในภายหลัง
นี่เป็นหนึ่งในการเกษียณอายุที่เย้ายวนใจที่สุด ในขณะที่มันเป็นความจริงที่ว่าการเกษียณอายุเป็นวิธีการที่ดี (แม้ว่าคุณจะอายุ 55 ปี แต่ก็ยังห่างกันไม่ต่ำกว่า 10 ปี) ผู้หญิงหนึ่งในสี่คนที่มีอายุระหว่าง 25-32 ปีในการศึกษา Chase / LearnVest กล่าวว่าการเกษียณนั้นอยู่ห่างไกลจากความสนใจในการเรียนรู้เล็กน้อย แม้แต่ผู้หญิง 5% อายุ 45-54 ก็ยังรู้สึกเช่นนั้น
แต่เวลาเคลื่อนไหวไปเร็วกว่าที่คุณคิด: การศึกษายังแสดงให้เห็นว่าผู้หญิง 6% ที่มีอายุระหว่าง 45-54 ปีมีการออมน้อยกว่า $ 5, 000 สำหรับการเกษียณ ผู้หญิงเหล่านี้กำลังอยู่ในช่วงจับตาเกมอย่างจริงจัง
ต้องการแรงจูงใจเพิ่มเติมเพื่อเริ่มต้นวันนี้? พิจารณาสิ่งนี้: ยิ่งคุณออกจากการออมเพื่อการเกษียณนานเท่าไหร่คุณจะประหยัดได้ยากขึ้นเท่านั้น
สมมติว่าเป้าหมายของคุณคือการประหยัด $ 1 ล้านเพื่อการเกษียณ
หากคุณเริ่มออมเพื่อการเกษียณเมื่อคุณอายุ 25 คุณจะต้องบริจาคน้อยกว่า $ 6, 500 ต่อปีเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนั้นตามเวลาที่คุณอายุ 65 แต่ถ้าคุณอายุ 25 และทำเงินได้ $ 35, 000 ต่อปีจะได้ $ 6, 500 อาจดูเหมือนว่ามาก การบริจาคเงินจำนวนนั้นจะทำให้คุณมีรายได้ $ 28, 500 ต่อปี ไม่เหมาะ
แต่ถ้าคุณรอจนกว่าคุณจะ 45 และสร้างรายได้ - สมมติว่า $ 60, 000 ต่อปี - และเริ่มมีส่วนร่วมแล้วคุณจะต้องบริจาค 28, 185 ดอลลาร์ต่อปี เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุของคุณ $ 1 ล้าน! และนั่นทำให้คุณมีรายได้น้อยกว่า $ 32, 000 ต่อปี แต่ถ้าคุณเริ่มต้นที่ 25 คุณจะยังคงมีส่วนร่วมเพียง $ 6, 500 ต่อปีเมื่ออายุ 45 ดังนั้นคุณจะมี $ 53, 500 ต่อปีที่จะมีชีวิตอยู่ - ไม่เลว
ดังนั้นเริ่มเลย (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสาเหตุที่เริ่มต้นเร็วทำให้ประหยัดได้ง่ายขึ้น)
3. เมื่อฉันแต่งงานสักวันฉันไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน
(เราพนันว่าผู้หญิงที่แต่งงานแล้วทุกคนที่อ่านข้อความนี้จะมีเรื่องน่าหัวเราะในตอนนี้)
การแต่งงานจะทำให้ชีวิตทางการเงินของคุณง่ายขึ้นหรือไม่ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ: คุณทำงานทั้งคู่หรือไม่? คุณทั้งสองทำเพียงพอที่จะสนับสนุนตัวเองหรือไม่? คุณสามารถเลิกจ้างหนึ่งหรือทั้งสองคนได้หรือไม่? หรือป่วย? คุณจะอยู่บ้านคนเดียวหรือไม่ คุณจะเปลี่ยนอาชีพหนึ่งหรือทั้งสองคน? คุณหนึ่งหรือทั้งสองจะได้รับมรดกหรือไม่ คุณซื่อสัตย์กับการใช้จ่ายของคุณหรือไม่? คุณเห็นด้วยกับเป้าหมายทางการเงินของคุณหรือไม่ คุณจะมีลูกไหม ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะจ่ายสำหรับการศึกษาวิทยาลัยของพวกเขา?
ต้องการหลักฐานเพิ่มเติมว่าการแต่งงานจะไม่บรรเทาความกังวลในวัยเกษียณของคุณหรือไม่ นี่คือการแบ่งอายุของผู้หญิงที่รายงานว่า“ อาจจะพึ่งพาคู่ของฉันเพื่อประหยัดสำหรับการเกษียณอายุ” ในการศึกษา Chase / LearnVest ของเรา: 23% ของผู้หญิงอายุ 25-32 แต่เพียง 12% ของผู้หญิงอายุ 45-54 ปรากฏว่าเมื่อผู้หญิงมีอายุมากขึ้นพวกเขาจะมีความเป็นจริงมากขึ้นเกี่ยวกับการเกษียณอายุ
บรรทัดล่าง: ในการแต่งงานเงินของคุณเปลี่ยนไป แต่พวกเขาจะไม่หายไปและความกังวลเกี่ยวกับเงินหลักของคุณ - การเกษียณอายุ - จะอยู่ที่นั่นเสมอไม่ว่าคุณจะแต่งงานหรือไม่ก็ตาม
(หากยังไม่มั่นใจคุณโปรดทราบว่าการออมเพื่อการเกษียณนั้นยากสำหรับผู้หญิงดังนั้นจึงเป็นสิ่งที่เราแต่งงานหรือโสดต้องให้ความสำคัญมากกว่าผู้ชาย)
4. ฉันไว้ใจประกันสังคมดังนั้นฉันไม่จำเป็นต้องประหยัดมากนัก
บางที ผู้เกษียณในวันนี้อาจพูดแบบนี้ แต่อนาคตของประกันสังคมนั้นมีความไม่แน่นอนว่าใครก็ตามที่เกษียณอายุในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าไม่ควรวางแผนที่จะพึ่งพา ทำไม? จำนวนเงินที่เข้าสู่โปรแกรมไม่เพียงพอที่จะให้ประโยชน์แก่ทุกคนที่พวกเขาได้รับสัญญาไว้ โชคดีที่การศึกษา Chase / LearnVest แสดงให้เห็นว่าผู้หญิงเจ็ดใน 10 คนไม่มั่นใจว่าพวกเขาจะได้รับประกันสังคม แต่ถ้าคุณเป็นหนึ่งในสามใน 10 ที่เชื่อว่าคุณจะฟัง:
หากคุณอายุ 25 ปีและคุณมีรายได้มากถึง $ 115, 000 ต่อปีคุณสามารถคาดหวังได้ว่าจะได้รับเงินเพียง $ 3, 231 ต่อเดือนในวันนี้ (38, 772 เหรียญต่อปี) หากคุณเกษียณในปี 2051 ตอนอายุ 70 แน่นอนว่านี่เป็นสิ่งที่ดีที่สุด - สถานการณ์สมมติ หากคุณอายุ 25 ปีและมีรายได้ $ 35, 000 ต่อปี (มีโอกาสมากขึ้น) คุณสามารถคาดหวังว่าจะได้รับเพียง $ 977 ต่อเดือน ($ 11, 712 ต่อปี) หากคุณเกษียณอายุที่ 62 นั่นคือรายได้ในระดับความยากจน
5. ฉันสมควรที่จะได้สนุกกับเงินของฉันใน วันนี้ - ฉันทำงานหนักเพื่อมัน
การออมเพื่อการเกษียณไม่ใช่การเสนอหรือ / อย่างใดอย่างหนึ่ง คุณสามารถออมเพื่อการเกษียณ และ สนุกกับชีวิตได้ทันที นี่คือวิธี: กฎ 50/20/30 แนวทางการจัดทำงบประมาณนี้บอกว่า:
ดังนั้นใช่คุณควรสนุกกับเงินของคุณในวันนี้ - ไม่ใช่ค่าใช้จ่ายในวันพรุ่งนี้ (เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎ 50/20/30)
6. การสืบทอดขนาดใหญ่กำลังมาถึงในวันหนึ่ง
นี่เป็นกรณีของการนับไก่ก่อนที่จะฟัก มรดกที่คุณรู้สึกว่าจะเก็บอาจถูกกลืนกินโดยค่ารักษาพยาบาลมันอาจลดน้อยลงในวิกฤตการณ์ทางการเงินอื่น ๆ หรือคุณอาจพบว่าญาติที่ร่ำรวยที่คุณคาดหวังว่าจะได้รับมรดกนั้นมีชีวิตอยู่นานเกินกว่าที่คุณคาดคิดไว้ คุณอาจต้องใช้เงินนั้นเพื่อชำระหนี้หรือภาษี ในขณะที่มันจะดีถ้าคุณรับเงินและคุณสามารถนำมันทั้งหมดไปสู่การเกษียณอายุของคุณได้ แต่คิดว่าคุณสามารถทำได้ไม่ใช่แผนการ มันเป็นการพนัน
มันจะดีกว่าถ้าคุณใช้กองทุนเพื่อการเกษียณของคุณและเพลิดเพลินไปกับมรดกของคุณเป็นโบนัสหากคุณได้รับจริง
7. ฉันจะสามารถใช้ทุนในบ้านของฉันเพื่อเกษียณอายุ
การเกษียณอายุนี้ทำให้เกิดคำถามใหญ่สองคำถาม: คุณจะอยู่ที่ไหนในวัยเกษียณ และถ้าตลาดลดลงเมื่อคุณต้องการขาย
โอเคเรามีคำถามที่สาม: จำได้ว่าวิกฤติที่อยู่อาศัยไม่กี่ปีที่ผ่านมา?
8. ฉันจำเป็นต้องพาลูก ๆ ของฉันเข้าเรียนในวิทยาลัยก่อนแล้วจึงค่อยจดจ่อกับการเกษียณได้
ใช่วิทยาลัยเป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมากและคุณควรประหยัดอย่างแน่นอน แต่ถ้าคุณไม่เก็บเงินเต็มจำนวนสำหรับวิทยาลัยคุณสามารถถอยกลับไปช่วยเหลือทางการเงินได้เสมอ เงินช่วยเหลือทุนการศึกษาและเงินกู้ยืมของนักเรียนสามารถช่วยชำระเงินทางบุตรหลานของคุณ (เรียนรู้ที่นี่วิธีที่ดีที่สุดในการประหยัดสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณและเรียนรู้การเปิดบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ในวิทยาลัยด้วยรายการตรวจสอบนี้)
อย่างไรก็ตามเมื่อพูดถึงการเกษียณอายุของคุณไม่มีการกู้ยืมเงิน สิ่งที่คุณจะต้องดำเนินต่อไปคือสิ่งที่คุณได้บันทึกไว้ ด้วยเหตุผลดังกล่าวการออมเพื่อการเกษียณจึงเป็นสิ่งที่คุณให้ความสำคัญสูงสุด - เสมอ เงินที่เหลืออยู่ที่คุณมีต่อการออมของวิทยาลัย (ค้นหาข้อมูลที่นี่วิธีการจัดลำดับความสำคัญของการเกษียณอายุเทียบกับเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ ของคุณ)
9. ฉันไม่ต้องการเสียเงินดังนั้นทำไมลงทุนใน 401 (k) หรือ IRA
ใช่ตลาดไม่น่าเชื่อถือในแต่ละปี แต่ในอดีตเป็นเวลานานมันได้ผลตอบแทนประมาณ 7% ต่อปีจากการลงทุน คุณจะไม่ได้รับเงินจากบัญชีออมทรัพย์ - และที่จริงแล้วคุณจะไม่ชนะอัตราเงินเฟ้อหากคุณเก็บเงินไว้ในบัญชีออมทรัพย์
10. ฉันจะเริ่มประหยัดเมื่อตลาดดีขึ้น
ไม่มีใครสามารถทำนายตลาดได้ ไม่มีใคร. ดังนั้นคุณไม่สามารถกำหนดเวลาการลงทุนของคุณได้อย่างสมบูรณ์แบบ แต่หากคุณลงทุนเป็นประจำในช่วงหลายทศวรรษที่ผ่านมาการลงทุนของคุณเช่นเดียวกับตลาดหุ้นทั่วไปที่ผ่านมาแล้วควรจะได้รับผลตอบแทนมากกว่าดาวน์ ดังนั้นการลงทุนในระยะยาวและไม่ต้องกังวลกับ dips เล็กน้อยในตอนนี้ หากคุณทำเช่นนั้นคุณจะพลาดการสะสมหมื่นดอลลาร์ในภายหลัง
11. ฉันวางแผนที่จะทำงานต่อไปแม้ในช่วงเกษียณ
จากการศึกษาของ Chase / LearnVest พบว่าผู้หญิง 17% เชื่อว่าพวกเขาสามารถทำได้ (เช่นเดียวกับผู้ชาย 14%) คุณอาจรักงานของคุณและมันอาจเป็นงานประเภทที่คุณสามารถทำได้แม้ในยามที่คุณมีงานทำน้อยลง แต่ถ้าคุณหางานไม่ได้หรือถ้าคุณมีปัญหาสุขภาพที่ทำให้คุณไม่ทำงาน
ในขณะที่คุณสามารถหวังว่าจะเป็นกรณีที่ดีที่สุด แต่ก็ไม่ควรที่จะใช้แผนของคุณเป็นพื้นฐาน เก็บเงินตอนนี้เพื่อให้คุณพร้อมสำหรับสิ่งที่อาจมาถึง แม้ว่าคุณจะมีสุขภาพแข็งแรงพอที่จะทำงานในวัยเกษียณตามปกติ แต่คุณอาจต้องการวันหยุดพักผ่อนในตอนนี้!
ไม่มีข้อแก้ตัวเพิ่มเติม
หากคุณเชื่อมั่นอย่างเต็มที่ที่จะปล่อยให้เรื่องโกหกเกษียณอายุเหล่านี้หมดไปลองใช้ Style Bootcamp ของเรา ในอีกสิบวันคุณจะเห็นภาพการเกษียณอายุในอนาคตเรียนรู้ว่าคุณต้องการบัญชีอะไรค้นหายอดรวมที่คุณต้องบันทึกและอีกมากมาย
