การทำความสะอาดฤดูใบไม้ผลินั้นยอดเยี่ยมและยอดเยี่ยมพร้อมกันใช่ไหม?
คุณอาจต้องสละเวลาไปกับการออกไปข้างนอกแทนที่จะอยู่ข้างนอกในที่ที่มีแดดจัด แต่มีบางสิ่งที่ดีกว่าความรู้สึกที่น่าทึ่งเริ่มต้นใหม่ที่คุณได้รับจากการพัดฝุ่นออกจากทุกสิ่ง
คาดเดาอะไร เช่นเดียวกันอาจเป็นจริงเมื่อมันมาถึงเงินของคุณ
เช่นเดียวกับที่ตอนนี้เป็นเวลาที่เหมาะสมในการทำความสะอาดตู้เสื้อผ้าของคุณแล้วยังเป็นเวลาที่เหมาะสำหรับการพิจารณาจัดระเบียบลดความซับซ้อนและช่วยให้คุณประสบความสำเร็จทางการเงินเป็นเวลาหลายเดือน
เพื่อช่วยคุณประหยัดเวลาเราได้ขอคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินทั่วประเทศเกี่ยวกับวิธีทำความสะอาดการเงินของคุณ ลองใช้กลยุทธ์เหล่านี้เพื่อทำโก้เก๋อย่างรวดเร็ว
1. สร้างโฟลเดอร์ ICE
หากคุณเป็นผู้จัดการเงินในครัวเรือนของคุณคุณเป็นหนี้ให้กับคนที่คุณรักเพื่อรวบรวมโฟลเดอร์ข้อมูลที่จะช่วยให้พวกเขาหาวิธีจัดการการเงินของคุณในกรณีที่เกิดอะไรขึ้นกับคุณ นี่คือโฟลเดอร์“ ในกรณีฉุกเฉิน” หรือ ICE ของคุณ
“ รวมข้อมูลทั้งหมดที่ใครบางคนจะต้องจัดการด้านการเงินของคุณเช่นหมายเลขบัญชีของคุณ ID เข้าสู่ระบบและรหัสผ่านรายการค่าใช้จ่ายที่คุณจ่ายในแต่ละเดือนข้อมูลการลงทุนและกองทุนเพื่อการเกษียณและอื่น ๆ ที่จำเป็นต้องจัดการใน การขาดงานของคุณ” ไทเลอร์เกรย์ที่ปรึกษาทางการเงินของ SageOak Financial ในทูลซากล่าว นี่อาจเป็นโฟลเดอร์ตัวอักษรหรือโฟลเดอร์บนเดสก์ท็อปของคอมพิวเตอร์ของคุณ หากคุณเลือกตัวเลือกที่มีเทคโนโลยีสูงกว่านี้ให้ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เปลี่ยนชื่อโฟลเดอร์บางอย่างที่ไร้เดียงสา (อาจไม่ใช่ "เอกสารทางการเงินทั้งหมดที่นี่" เพื่อเหตุผลด้านความปลอดภัย) และกรอกชื่อของคุณในนามแฝงของโฟลเดอร์
หากคู่ของคุณหรือคนอื่นจัดการการเงินของคุณขอให้บุคคลนั้นสร้างโฟลเดอร์ ICE ให้คุณ โรค? อาจจะเล็กน้อย แต่ขั้นตอนนี้สามารถทำให้ชีวิตง่ายขึ้นมากในกรณีฉุกเฉิน
2. แบ่งออกเน้นข้อความ
Jeff Motske, CFP, ประธานและซีอีโอของ Trilogy Financial Services ในฮันติงตันบีช, แคลิฟอร์เนียกล่าวว่าฤดูใบไม้ผลิเป็นช่วงเวลาที่ดีในการพิจารณางบประมาณของคุณอย่างใกล้ชิดและวิธีหนึ่งที่จะทำคือไปโรงเรียนเก่า
“ รับใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณจากหกเดือนที่ผ่านมาและปากกาเน้นข้อความสีสามแบบ” ม็อตสเกแนะนำ “ จากนั้นใช้สีเดียวเพื่อเน้นค่าใช้จ่ายที่จำเป็นของคุณ (ค่าสาธารณูปโภค, ประกัน, ร้านขายของชำ, อุปกรณ์อาบน้ำ), อีกรายการหนึ่งเพื่อเน้นรายการที่คุณซื้อเพราะคุณต้องการพวกเขาจริงๆ (การสมัครสมาชิก Netflix หรือเครื่องดูดฝุ่นใหม่ อีกรายการเพื่อเน้นการซื้อที่รอบคอบน้อย (รอบเครื่องดื่มที่คุณซื้อในเวลาแฮปปี้อาวร์)
“ การออกกำลังกายนี้มักจะเป็นที่สะดุดตา คนส่วนใหญ่ไม่ได้ตระหนักว่าพวกเขาใช้จ่ายไปกับสิ่งที่พวกเขาไม่ต้องการหรือต้องการจริงๆ” เขากล่าว
หลังจากไฮไลต์“ พื้นที่ที่มีปัญหา” ให้พวกเขาใช้เทคโนโลยีชั้นสูงโดยเชื่อมต่อบัญชีของคุณกับศูนย์เงิน LearnVest เมื่อตั้งค่าเสร็จแล้วให้จับปากกาเน้นข้อความเหล่านั้นไว้ในลิ้นชัก - กล่องจดหมายของ Money Center ซึ่งดูเหมือนกล่องจดหมายอีเมลของคุณจะนำเข้าการใช้จ่ายและการบันทึกข้อมูลเพื่อช่วยคุณติดตามความคืบหน้า คุณสามารถจัดหมวดหมู่สิ่งที่คุณใช้จ่ายลงในโฟลเดอร์เช่น“ Groceries, ”“ Travel” หรือ“ Pet Supplies” จากนั้นตั้งงบประมาณสำหรับแต่ละโฟลเดอร์และรับการอัปเดตอัตโนมัติว่าคุณเหลือเงินเท่าไร ฤดูใบไม้ผลิถัดไปคุณจะมีบันทึกการใช้จ่ายของปีและยังสามารถดูว่าการใช้จ่ายของคุณมีแนวโน้มอย่างไรเมื่อเวลาผ่านไป
3. ทำให้เป็นอัตโนมัติ
หากคุณยังไม่ได้ทำการออมเงินอัตโนมัติตอนนี้คุณอยู่หลังโค้ง “ การควบคุมพลังของการแฮ็คฟรีนี้จะทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น” Stacy Johnson, CPA และผู้แต่ง Life หรือ Debt กล่าว
“ นำเงินออกจากเช็คทุกครั้งเพื่อการออมก่อนที่จะเห็นมัน จากนั้นทำการชำระค่าใช้จ่ายอัตโนมัติ: คุณควรตรวจสอบค่าใช้จ่ายของคุณเสมอ แต่การจ่ายเงินอย่างน้อยบางส่วนไม่เพียงเพิ่มความคล่องตัวให้กระบวนการ แต่ยังช่วยให้มั่นใจว่าการชำระเงินของคุณตรงเวลา” เพื่อช่วยหลีกเลี่ยงความประหลาดใจ ชำระเงินที่เกิดซ้ำกันทุกเดือนเช่นค่าเช่าหรือประกันของคุณเท่านั้นไม่ใช่บัตรเครดิต
สำหรับคำแนะนำในการตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติโปรดดูคำแนะนำของเราในการสร้างเงินออม หากคุณมีการตั้งค่าเงินฝากอัตโนมัติสำหรับกองทุนฉุกเฉินและบัญชีเกษียณอายุของคุณทำงานได้ดี! พิจารณาเพิ่มการสนับสนุนของคุณ
4. ไปไร้กระดาษ
คุณรู้หรือไม่ว่าความรู้สึกที่น่าทึ่งเมื่อคุณกำจัดเสื้อผ้าที่คุณไม่ได้สวมใส่ในสองปี? จอห์นสันอ้างว่าการกำจัดตู้เก็บเอกสารที่เต็มไปด้วยตั๋วเงินเก่าและใบแจ้งยอดบัตรเครดิตสามารถรู้สึกได้ว่าเป็นอิสระ “ คำแนะนำที่ดีที่สุดชิ้นเดียวที่ฉันให้กับลูกค้าคือการไม่ใช้กระดาษ” จอห์นสันกล่าว “ การสแกนเอกสารสำคัญของคุณช่วยให้คุณค้นหาได้อย่างรวดเร็วปกป้องพวกเขาจากการสูญเสียและทำให้บ้านของคุณรกน้อยลง”
แน่นอนคุณไม่ควรเพียงแค่เริ่มโยน กฎทั่วไปของเราคือการพิจารณาบันทึกภาษีเป็นเวลาเจ็ดปีและอาจเป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการเก็บสำเนาเอกสารเหล่านั้น แต่ทุกสิ่งทุกอย่างรวมถึงใบแจ้งยอดธนาคารและบัตรเครดิตรวมถึงช่องจ่ายเงินสามารถสแกนและเก็บไว้ในผู้ให้บริการจัดเก็บข้อมูลบนคลาวด์เช่น Dropbox หรือ Google Drive
5. ตรวจสอบผู้รับผลประโยชน์ของคุณ
ฤดูใบไม้ผลิเป็นช่วงเวลาที่ดีของปีในการดูคนที่คุณกำหนดให้รับเงินของคุณในกรณีที่มีบางอย่างเกิดขึ้นกับคุณ Kimberly Foss CFP ในเมือง Roseville รัฐแคลิฟอร์เนียกล่าว “ เช่นเดียวกับความตั้งใจบัญชีเกษียณอายุมีผู้รับผลประโยชน์ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องแน่ใจว่าสินทรัพย์ของคุณจะไปสู่คนที่ใช่” เธออธิบาย
บัญชีใด ๆ ที่มีเงินจำนวนมากไม่ว่าจะเป็นการเกษียณอายุการตรวจสอบการออมหรือการลงทุนควรมีผู้รับผลประโยชน์ที่กำหนดไว้ ปกติแล้วมันจะง่ายเหมือนการโทรไปที่ธนาคารของคุณและขอให้กรอกแบบฟอร์ม (บางครั้งคุณสามารถทำได้ทางออนไลน์) ผู้รับผลประโยชน์ของคุณคือบุคคลที่จะได้รับทรัพย์สินของคุณดังนั้นโปรดตรวจสอบแบบฟอร์มเหล่านี้หลังจากเหตุการณ์สำคัญในชีวิตเช่นการแต่งงานการตายหรือการเกิดของเด็ก และให้แน่ใจว่าคุณกำหนดใครสักคน - บางสิ่งบางอย่างเกิดขึ้นกับคุณสินทรัพย์ที่ไม่มีผู้รับผลประโยชน์จะเสี่ยงต่อการเข้าสู่ศาลภาคทัณฑ์ราคาแพงและใช้เวลานาน
6. สร้างปฏิทินการเงินของคุณเอง
ลองดูสิ: มันง่ายเกินไปที่จะเพิกเฉยต่องานด้านการเงินจนถึงนาทีสุดท้าย (สวัสดีการเตรียมภาษี!) นั่นเป็นเหตุผลที่ตอนนี้เป็นเวลาที่ยอดเยี่ยมในการสร้าง "ปฏิทินการเงิน" ของคุณ
ง่ายมาก:“ ตั้งระบบเตือนความจำตลอดทั้งปีเพื่อทำสิ่งต่าง ๆ เช่นนโยบายการประกันการตรวจสอบรับรายงานเครดิตหรือการลงทุนที่สมดุล” เกรย์อธิบาย “ Mine อยู่ในปฏิทิน Google” ไม่แน่ใจว่าต้องทำอะไรหรือเมื่อไร ดูปฏิทินการเงินปี 2014 ที่ดีที่สุดของคุณซึ่งสรุปงานที่คุณควรทำในแต่ละเดือนพร้อมกับแหล่งข้อมูลเพื่อช่วยให้คุณทำงานให้เสร็จ จากนั้นเพิ่มวันที่ครบกำหนดและงานส่วนบุคคลของคุณเช่น“ เพิ่มเงินสมทบเกษียณอายุ” หรือ“ ชำระหนี้ขั้นสุดท้าย (เฉลิมฉลอง!)”
เพิ่มเติมจาก LearnVest
- 6 แอพที่ทำให้การจัดการเงินของคุณง่ายขึ้น
- การผัดวันประกันพรุ่งทางการเงิน: 4 วิธีที่เราได้รับในแบบของเราเอง
- 50 วิธีในการผลิตใน 10 นาทีหรือน้อยกว่า
