ว้าววันหยุดกำลังคดเคี้ยว
ของขวัญถูกแกะห่อ, ความตื่นตระหนกที่ต้องทำในสิ่งที่ฉันซื้อ - น้องสาวของฉันได้ลดลง, และเรามั่นใจว่าไข่ไม่มีไข่ปรากฏออกมาดีในท้ายที่สุด
หวังว่าการเงินของคุณจะเหมือนเดิมเช่นกัน แต่ในกรณีที่คุณมีอาการเมาค้างจากงบประมาณเพียงเล็กน้อยเราพร้อมให้ความช่วยเหลือ
และเพื่อให้เรื่องเบาเราอยู่ที่นี่เพื่อให้บทเรียนทางการเงินบางอย่างที่คุณสามารถสกัดจากความบ้าคลั่งของวันหยุด ในความเป็นจริงเราได้ถาม LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock ว่าความเร่งรีบและความวุ่นวายสามารถช่วยสอนให้เราจัดการเงินของเราได้ดีขึ้นตลอดเวลา คิดว่าเคล็ดลับเหล่านี้เป็นของขวัญฟรีที่คุณสามารถใช้ได้ตลอดทั้งปี
1. การวางแผนล่วงหน้าเป็นสิ่งสำคัญ
เรายินดีที่จะเดิมพัน (และหวังว่าจะได้!) คุณไม่ได้ซื้อตั๋วเครื่องบินคริสมาสต์เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว และคุณอาจไม่ได้ซื้อของขวัญที่ร้านขายของที่ระลึกในสนามบิน คุณกำลังวางแผนล่วงหน้า!
คาดเดาอะไร การเตรียมความพร้อมนั้นใช้งานปาฏิหาริย์ในช่วงวันหยุดและสามารถทำสิ่งมหัศจรรย์สำหรับชีวิตทางการเงินของคุณทุกวัน แต่เช่นเดียวกับพวกเราหลายคนที่ลงมาเป็นอัมพาตของที่ระลึกและจ่ายเงินมากเกินไปในการขนส่งเพราะเราล้มเหลวที่จะทำจนกระทั่งสองวันก่อนวันคริสต์มาสสิ่งเดียวกันอาจเกิดขึ้นได้กับเงินของเรา
"หนึ่งในสิ่งที่เราทำงานกับลูกค้าของเราคือการเริ่มต้นใช้งาน" Blaylock อธิบาย "ไม่เพียงพอที่จะคิดถึงเงินที่คุณต้องการสำหรับเป้าหมายทางการเงินที่สำคัญ - เช่นการซื้อบ้านหรือเกษียณอายุ - เมื่อสัญญาเช่าของคุณหมดหรือวันเกิดครบรอบ 65 ปีของคุณอยู่ใกล้แค่เอื้อม"
แต่ให้มุ่งเน้นไปที่สิ่งที่คุณสามารถทำได้ในวันนี้เพื่อกำหนดขั้นตอนสำหรับสิ่งที่คุณต้องการจะเกิดขึ้นไม่ว่าจะเป็นบัญชีเกษียณอายุที่เต็มไปด้วยความสุขกองทุนไขมันฉุกเฉินที่มีความสุขหรือเพียงแค่ออมสำหรับวันหยุดปีหน้า "หากคุณเริ่มทำงานกับเป้าหมายทางการเงินขนาดใหญ่ล่วงหน้า" Blaylock กล่าว "ขั้นตอนเล็ก ๆ ที่คุณทำตอนนี้สามารถเพิ่มความสำเร็จอย่างมากในหลายปีที่ผ่านมา"
2. ครอบครัวคือสุดยอดรายชื่อ
สำหรับพวกเราส่วนใหญ่แล้ววันหยุดเป็นเรื่องเกี่ยวกับเวลาของครอบครัว มีเหตุผลที่คุณตกลงที่จะดูรูปภาพซาฟารีของลูกพี่ลูกน้องทั้ง 180 ภาพหรือท้องท้องอืดของพี่สะใภ้ - นั่นเป็นเพราะคุณรักพวกเขา
แต่คุณสามารถ - และควร - วางเอกสารเหล่านั้นตลอดทั้งปีโดยรับเอกสารทางการเงินตามลำดับ - โดยเฉพาะสิ่งที่จะปกป้องพวกเขาหากมีบางสิ่งเกิดขึ้นกับคุณ อะไรคือสิ่งที่คุณสงสัย? ประกันชีวิตและพินัยกรรม
"ลูกค้าส่วนใหญ่ไม่มีเอกสารของพวกเขารีดออกมาเมื่อพวกเขามาหาฉันเพราะมันเกี่ยวข้องกับหัวข้อที่ไม่สนุกเลยที่จะพูดถึง" เบลย์ล็อคกล่าว "สิ่งแรกที่เรามุ่งเน้นคือการทำให้แน่ใจว่าพวกเขามีประกันชีวิตเพียงพอความเป็นอยู่และเจตจำนงปกติโดยเฉพาะอย่างยิ่งในกรณีของความต้องการมีชีวิตผู้คนจำนวนมากรู้สึกว่าพวกเขาไม่มีสินทรัพย์เพียงพอที่จะรับประกัน - แต่พวกเขาไม่ทราบว่ามันไม่เกี่ยวกับทรัพย์สิน
ไม่มีใครตั้งตาคอยที่จะทำแผนเหล่านี้ แต่ละเลยที่จะระบุการกระทำที่ควรทำกับคุณและทรัพย์สินของคุณในกรณีที่เลวร้ายที่สุดที่จะเกิดขึ้นอาจทำให้คนที่คุณรักไปศาลศาลภาคทัณฑ์ (กระบวนการทางกฎหมายที่มักมีค่าใช้จ่ายสูง อสังหาริมทรัพย์) กองเอกสารของตนเองและความเครียดทางการเงินมากมาย - และเรารู้ว่าคุณรักพวกเขามากเกินไปสำหรับสิ่งนั้น
3. การให้สามารถดีกว่าได้รับ
เมื่อเรารู้สึกถึงแสงไฟที่ปลอบประโลม (ตามตัวอักษรหรือสุภาษิต) เรามักจะต้องการแบ่งปันความอบอุ่น โปรดทราบว่ามันไม่น่าแปลกใจที่องค์กรการกุศลจะได้รับ 41% ของเงินบริจาคประจำปีในสัปดาห์สุดท้ายของปี ในความเป็นจริงการวิจัยจาก AOL และ Chase Blueprint พบว่า 94% ของคนอเมริกันเห็นด้วยที่จะให้ดีกว่าได้รับ
"ลูกค้าของฉันหลายคนรู้สึกว่าพวกเขาไม่มีเงินพอจะบริจาคเพื่อการกุศล" Blaylock อธิบาย "แต่คุณกำลังกำหนดรูปแบบตลอดชีวิตที่เหลืออยู่ของคุณถ้าการให้การกุศลเป็นเรื่องสำคัญสำหรับคุณคุณต้อง เริ่มติดนิสัยในวันนี้ " หากคุณต้องการให้เขาแนะนำให้กำหนดจำนวนเล็กน้อยของเงินเดือนของคุณสำหรับการให้ - และไม่จำเป็นต้องเป็น 10% ที่คาดหวัง "เราบอกให้ผู้คนเริ่มมีส่วนร่วมกับการเกษียณอายุด้วย 1% ของเงินเดือน - ทำไมไม่ทำแบบเดียวกันเพื่อการกุศล?" Blaylock ถาม "การมีส่วนร่วมไม่จำเป็นต้องมีความหมายมาก"
มีหลายวิธีในการกระจายเชียร์ฤดูกาลหรืออื่น ๆ แม้ว่าจะเป็นเพียงการจ่ายเงินสำหรับรถที่อยู่ข้างหลังคุณที่ขับรถผ่าน หากการบริจาคเพื่อการกุศลเป็นเรื่องสำคัญทางการเงินตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ให้ผลอย่างมีประสิทธิภาพมากที่สุดหรือไม่และคำนึงถึงกฎการให้สี่สิ่งนี้จากนักลงทุนหลักและผู้ใจบุญ Warren Buffett
4. เวลาของคุณมีค่าเช่นกัน
สำหรับพวกเราหลายคนของขวัญที่ยิ่งใหญ่ที่สุดของฤดูกาลคือเวลาที่เราต้องการไม่ว่าจะอัดแน่นอยู่บนโซฟาพร้อมกับพี่น้องทั้งสามคนหรือจิบไหม Tais บนชายหาดอย่างเดียวดาย ในความเป็นจริงเมื่อถูกถามว่า "คุณอยากมีเวลามากกว่าหรือมากกว่านี้ไหม?" ในการสำรวจ LearnVest ทั่วประเทศที่ดำเนินการเมื่อต้นปีนี้ผู้ตอบแบบสอบถามแยกกันอย่างเท่าเทียมกันโดยมีเพียง 54% ที่ให้เงินมากขึ้น
“ ลูกค้าของเราส่วนใหญ่เป็นคนทำงานหนักนั่นคือเหตุผลว่าทำไมพวกเขาถึงมาอยู่ที่นี่เพราะพวกเขาขับเคลื่อนและมีแรงจูงใจในตัวเอง” เบลย์ล็อคอธิบาย “ แต่บางครั้งฉันจำเป็นต้องเตือนพวกเขาว่าพวกเขากำลังทำงานอย่างหนักในวันนี้เพื่อให้พวกเขาสามารถบรรลุระดับสมดุลของชีวิตการทำงานตามถนนคุณไม่จำเป็นต้องออกจากหนี้บัตรเครดิตเพื่อซื้อลูกในอนาคตของคุณที่มีราคาแพง สิ่งต่าง ๆ คุณต้องออกจากหนี้ดังนั้นในชีวิตคุณสามารถใช้เวลาทำงานเพื่อใช้กับพวกเขา "
ด้วยการตั้งค่าระบบที่เรียบง่ายคุณสามารถช่วยให้เงินของคุณก้าวหน้าโดยไม่ต้องเสียเวลา เริ่มต้นด้วยสองขั้นตอนง่ายๆ: ขั้นแรกให้การเกษียณอายุและการออมของคุณโดยอัตโนมัติดังนั้นพวกเขาจึงฝากเข้าบัญชีของคุณโดยตรงจาก paycheck ของคุณ (คุณสามารถดำเนินการต่อเนื่องตามช่วงเวลาการผลิตของคุณโดยการชำระเงินอัตโนมัติสำหรับค่าใช้จ่ายคงที่เช่นค่าเช่าและบริการอินเทอร์เน็ตของคุณ)
ถัดไปยอมรับ "นาทีเงิน" เคล็ดลับความสำเร็จที่โปรดปรานของผู้ก่อตั้งและซีอีโอ LearnVest Alexa von Tobel นาทีเงินใช้เวลาเพียง 60 วินาทีในการตรวจสอบบัญชีทั้งหมดใน Money Center ของคุณสิ่งแรกในตอนเช้า ในเวลาเพียงหนึ่งนาทีคุณสามารถจับตาดูสิ่งที่ผิดพลาด (หรือถูกต้อง!)
5. การตั้งเป้าหมายเป็นสิ่งสำคัญ
จากการตั้งเป้าหมายที่จะจัดปาร์ตี้คริสต์มาสทั้งห้าไปจนถึงการตัดสินใจปีใหม่การตั้งเป้าหมายเป็นส่วนสำคัญของความสำเร็จ คุณควรจะทำสิ่งที่คุณต้องการอย่างไรเมื่อคุณไม่รู้ว่ามันคืออะไร?
เป้าหมายการตั้งค่าเป็นหนึ่งในส่วนแรกของกระบวนการวางแผนทางการเงิน Blaylock อธิบาย “ สิ่งที่สำคัญที่สุดคือเป้าหมายใด ๆ มีความเฉพาะเจาะจงและสามารถวัดได้” เขากล่าว "เราเริ่มต้นเล็ก ๆ ถ้าลูกค้าไม่มีเงินออมฉุกเฉินเราจะไม่ตั้งเป้าหมายการออมหกเดือนทันที - เราจะเริ่มต้นด้วยหนึ่งเดือนผู้คนเดือดร้อนเมื่อพวกเขาเริ่มตั้งเป้าหมายขนาดใหญ่สำหรับตนเอง รับการข่มขู่และหยุดความก้าวหน้าของพวกเขา "
ท้ายที่สุด Blaylock ชี้ให้เห็นว่าเป้าหมายสามารถ - และควร - สร้างแรงจูงใจ “ เมื่อคุณตั้งเป้าหมายที่ทำได้และวัดได้และทำให้มันเกิดขึ้นเราเรียกมันว่า 'การชนะอย่างรวดเร็ว'” เขากล่าว "การบรรลุเป้าหมายเล็ก ๆ ทำให้คุณรู้สึกดีมาก - เรามีลูกค้าที่ไม่เชื่อว่าพวกเขาไม่ได้สัมผัสเงินออมของพวกเขาตลอดทั้งเดือนหรือตื่นเต้นที่ได้เห็นยอดเงินในบัญชีออมทรัพย์ของพวกเขาเพียงเพราะเป้าหมายอาจไม่ ดูเหมือนจะส่งผลกระทบในขณะนี้ไม่ได้หมายความว่ามันจะไม่สร้างสิ่งที่ใหญ่กว่าและดีกว่าในอนาคต "
6. ครอบครัวสามารถยืดความอดทนของคุณ - และงบประมาณของคุณ
ไม่มีใครได้รับภายใต้ผิวของคุณเหมือนครอบครัวและพวกเขาไม่เคยมีโอกาสมากกว่าช่วงเทศกาลวันหยุด
เชื่อหรือไม่ว่าพวกเขาสามารถมีผลเช่นเดียวกันกับงบประมาณของคุณ “ ฉันเห็นผู้คนเสียสละสุขภาพทางการเงินของตัวเองเพื่อดูแลครอบครัวของพวกเขาบ่อยๆ” เบลย์ล็อคยอมรับ “ ในบางระดับมันวิเศษมากที่พวกเขาต้องการทำอะไรมากมายให้กับครอบครัวของพวกเขา แต่ถ้ามันไม่ยั่งยืนทางการเงินมันก็ไม่ได้ช่วยอะไรมากมายจริง ๆ มันเหมือนกับการเปรียบเทียบออกซิเจนกับหน้ากากบนเครื่องบิน: คุณมี ก่อนอื่นให้ช่วยคนรอบข้างเมื่อคุณมีสุขภาพทางการเงินแล้วคุณสามารถช่วยเหลือผู้อื่นได้ "
หากคุณรู้สึกว่าครอบครัวของคุณอยู่ในทุกหนทุกแห่งคุณก็สามารถเปิดได้รวมถึงบัญชีธนาคารของคุณด้วย จากการโกหกถึงผู้ปกครองของเราเกี่ยวกับเงินเดือนของเราไปจนถึงความรู้สึกเหมือนตู้เอทีเอ็มของครอบครัวเราหลายคนคุ้นเคยกับความกดดันนั้น "ขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจว่าจะใช้เงินของคุณอย่างไร" เบลย์ล็อคเตือนเรา "ไม่ว่าจะเป็นการออมการลงทุนหรือการให้กู้ยืมกับครอบครัวของคุณ (หรือไม่) หากคุณรู้สึกไม่สะดวกใจที่จะมีผลกระทบต่อสถานะทางการเงินของคุณคุณจะต้องกำหนดขอบเขตที่เหมาะสม"
7. อารมณ์สามารถได้รับสิ่งที่ดีที่สุดของเรา
ไม่มีใครจะตำหนิคุณหากคุณฉีกขาดในตอนท้ายของ มิราเคิลที่ถนน 34 ในความเป็นจริงก็คาดว่า - วันหยุดทำให้เราอารมณ์
เคล็ดลับคือการทำให้แน่ใจว่าความรู้สึกที่น่ารำคาญเหล่านั้นไม่ได้ทำให้พังพอนเปิดกระเป๋าของเรา ผู้ค้าปลีกรู้ว่าเรามีความอ่อนไหวต่อการใช้จ่ายที่เกิดจากความคิดถึง: การเล่นเพลงคริสต์มาสแสดงให้ผู้ซื้ออยู่ในร้านนานขึ้น 30% ถึง 40%
“ กับดักการใช้จ่ายทางอารมณ์ที่ใหญ่ที่สุดที่ฉันเห็นในตอนท้ายของปีมีความผิด” เบลย์ล็อคกล่าวว่า “ เรารู้สึกผิดที่เราไม่ได้ใช้เวลากับครอบครัวของเราและหนึ่งในวิธีที่เราต่อสู้นั่นคือการซื้อของขวัญราคาแพงเพื่อแสดงความรักของเรา แต่สิ่งนี้คือคุณไม่สามารถใช้จ่ายมากพอเพื่อชดเชย เวลาที่พลาด - แทนที่จะใช้เงินเป็นร้อย ๆ อย่างคุณอาจได้รับค่ามากขึ้นจากเงินนั้นเพื่อใช้เป็นตั๋วเครื่องบินไปเยี่ยมครอบครัวทั่วประเทศ "
ครั้งต่อไปที่คุณส่งมอบบัตรเครดิตถามตัวเอง: คุณรู้สึกอย่างไร? หากคำตอบนั้นไม่ "ยอดเยี่ยมและมั่นใจในการซื้ออย่างชาญฉลาด" คุณอาจต้องการกลับมาใหม่ในภายหลัง
8. การซื้อที่มีคุณภาพจะทำให้เงินของคุณยั่งยืน
คุณอยากจะมีหูฟังราคา $ 50 ที่คุณอยากได้ตลอดทั้งปีหรือเป็นมูลค่า $ 50 ของถุงมือและขนมหวานของ Santas เราคิดอย่างนั้น
วันหยุดเป็นตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบของคุณภาพและปริมาณ: การเก็บสต็อคด้วย tchotchkes ขนาดเล็กน่าจะมีความหมายน้อยกว่าการเลือกของขวัญคุณภาพอีกหนึ่งชิ้น และนี่ไม่ใช่ปรากฏการณ์ที่ จำกัด เฉพาะวันหยุด คุณเคยดูยอดเงินคงเหลือในธนาคารที่หดตัวและสงสัยว่ามันไปที่ไหนไม่สามารถจดจำการใช้จ่ายได้หรือไม่? เราตัดค่าเงิน $ 5 ที่นี่และ $ 15 ที่นั่นตลอดทั้งปีและเมื่อมันกระทบเป้าหมายทางการเงินที่ใหญ่ขึ้นของเรามันเป็นปัญหา
"บ่อยเกินไปฉันจะนั่งคุยกับลูกค้าเพื่อตรวจสอบการใช้จ่ายของพวกเขาและพวกเขาจะประหลาดใจเมื่อเห็นว่าพวกเขาใช้จ่ายกับสิ่งเล็ก ๆ น้อย ๆ เช่นกาแฟหรือแท็กซี่" เบลย์ล็อคกล่าว "เมื่อคุณไม่ได้ตรวจสอบการใช้จ่ายเงินของคุณมีแนวโน้มที่จะหายไปนั่นคือเหตุผลที่เมื่อคุณทำงานไปสู่เป้าหมายที่ยิ่งใหญ่เป็นสิ่งสำคัญที่คุณสามารถบัญชีสำหรับเงินทุกดอลลาร์หลังจากทั้งหมดเงินที่คุณประหยัดในขณะนี้คือ เพียงแค่ใช้เงินในภายหลังกับสิ่งที่คุณต้องการมากที่สุด "
ในแอพ LearnVest iPad คุณสามารถกำหนดเป้าหมายทางการเงินอย่างชัดเจนและติดตามดอลลาร์ที่ดำเนินการเป็นดอลลาร์ คุณต้องการซื้อรถยนต์หรือไม่? บ้าน? พักร้อนไหม เพิ่มเงินสมทบเกษียณอายุของคุณหรือไม่ ตอนนี้สิ่งที่คุณต้องการมากที่สุดอาจดูไกล แต่เมื่อคุณเริ่มทำงานกับพวกเขาคุณจะประหลาดใจว่าบิลค่าเงิน $ 5 เหล่านั้นสามารถรวมกันได้เร็วแค่ไหน
