คุณรู้ว่ามีอะไรน่ากลัว?
การเกษียณอายุ
ไม่มีจริงๆ. ลองนึกภาพ: ตื่นขึ้นมาทุกวันเพื่อมุ่งหน้าไปยังชั้นเรียนโยคะ / ศิลปะ / ว่ายน้ำที่คุณชื่นชอบ คุยกับเพื่อน ๆ ทุกวัน เริ่มต้น (และจบ) หนังสือหรือภาพยนตร์ทุกเล่มที่ดึงดูดสายตาของคุณ
มันเป็นวันหยุดพักผ่อนที่ยาวนานที่สุดและส่วนที่ดีที่สุดคือเมื่อคุณไปถึงที่นั่นคุณได้จ่ายเงินไปแล้ว คุณรู้ว่าเกิดอะไรขึ้น? คุณเริ่มวันนี้
ไม่จริงวันนี้ ไม่ว่าคุณจะอายุเท่าไหร่คุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณอยู่ในตำแหน่งที่ถูกต้องสำหรับการเกษียณอายุ ไม่ต้องกังวลเราจะแนะนำคุณผ่านทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้ที่นี่และเดี๋ยวนี้
ดังนั้นไปข้างหน้าเริ่มต้นสะสมใน sketchbooks
ตัวเลือกของคุณ
หากต้องการตั้งค่าขั้นตอนเราจะอธิบายบัญชีหลักประเภทเกษียณอายุที่มีอยู่ มีสาม: 401 (k), IRA ดั้งเดิมและ Roth IRA
401 (k)
401 (k) เป็นบัญชีเกษียณอายุฟรีที่คุณสามารถทำได้แค่ผ่านนายจ้างและเก็บเงินโดยตรงจากบัญชีเงินเดือนของคุณ บางครั้งผู้ว่าจ้างกล่าวว่ายังให้เงินกับกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ - ที่เรียกว่า“ การจับคู่” แผน 401 (k) แบบดั้งเดิมขยายตัวด้วยการรอภาษีซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณนำเงินออกมา .
IRA ดั้งเดิม
มีการตั้งค่า IRA ดั้งเดิมเพื่อให้การบริจาคของคุณในแต่ละปีลดหย่อนภาษีได้ (ถ้าคุณอยู่ภายใต้ขีด จำกัด รายได้ที่แน่นอน *) และคุณจะไม่ถูกเก็บภาษีจากรายได้ที่คุณได้รับเมื่อโตขึ้น คุณจ่ายภาษีเหล่านั้นเมื่อคุณถอนเพื่อการเกษียณซึ่งคุณต้องเริ่มทำเมื่ออายุ70½ ทุกคนสามารถเปิด IRA แบบดั้งเดิมได้
Roth IRA
Roth แตกต่างจาก IRA ดั้งเดิมที่คุณจ่ายภาษีล่วงหน้าตามอัตราภาษีของวันนี้ ในทางกลับกันคุณไม่ต้องจ่ายภาษีจากรายได้การลงทุนของคุณ! นี่มันใหญ่มาก ลองพิจารณาตัวอย่างต่อไปนี้:
หากคุณบริจาค $ 150 ต่อเดือนเพื่อการเกษียณบัญชีของคุณอาจมีมูลค่าประมาณ $ 78, 000 หลังจาก 20 ปี (โดยคิดดอกเบี้ย 7%) กว่าครึ่งหนึ่งของนั้น (ประมาณ $ 42, 000) คือรายรับจากการลงทุน - เงินที่คุณได้รับจากการมีส่วนร่วมในบัญชี ด้วย Roth IRA คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีเมื่อคุณถอนออกจาก $ 78, 000 ด้วยไออาร์เอแบบดั้งเดิมคุณจะต้องเสียภาษีโดยรวมคือ $ 78, 000 ในขณะที่มีขีด จำกัด ของรายได้ในการเปิด Roth IRA ทุกคนสามารถแปลงแบบดั้งเดิมของเธอเป็น Roth (เพิ่มเติมในภายหลัง)
หากต้องการทราบว่าบัญชีใดที่เหมาะกับคุณให้ใช้ผังงานของเรา:
ตัวเลือกที่สี่
หากคุณเพิ่มสูงสุด 401 (k) และ Roth หรือ IRA แบบดั้งเดิมคุณมีตัวเลือกอีกหนึ่งตัวเลือก: IRA แบบดั้งเดิมที่ไม่สามารถหักลดหย่อนได้ สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับตัวเลือกนี้โปรดดูคำแนะนำของเรา
หากคุณแต่งงานแล้วอยู่กับแม่ลองพิจารณาเปิด IRA พิธีวิวาห์ เพิ่มเติมเกี่ยวกับที่นี่
"แต่ฉันมีเงินเพียง 1, 000 ดอลลาร์เท่านั้น!"
แม้ว่าคุณจะรู้สึกว่าคุณไม่มีเงินจำนวนมากพอที่จะลงทุน “ แม้ว่าคุณจะสามารถประหยัดได้เพียง 1% ของเงินเดือนคุณก็ควรออมเพื่อการเกษียณ” LearnVest Financial Planner Stephany Kirkpatrick CFP (R) “ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหาก บริษัท ของคุณจะตรงกับผลงาน 401 (k) ของคุณ!”
(แน่นอนเราไม่คาดหวังว่าคุณจะมีเงิน $ 1, 000 นั่งรอรอการลงทุนคุณมีแนวโน้มที่จะมีส่วนในบัญชีของคุณโดยอัตโนมัติจาก paychecks รายเดือนดังนั้นผลรวมต่อไปนี้คือจำนวนเงินที่คุณมีส่วนกับคุณ เกษียณอายุภายในสิ้นปี)
หากคุณจะได้ $ 1, 000
สิ่งแรกและสำคัญที่สุดคือการแข่งขันสูงสุด 401 (k) ของ บริษัท ของคุณโดยการบริจาคเงินจำนวนมากที่นายจ้างของคุณให้คำมั่นว่าจะจับคู่ ได้รับเพิ่มอีก $ 500 ต่อปีในเงินฟรีอาจเท่ากับ $ 21, 000 ใน 20 ปี (สมมติว่าดอกเบี้ย 7%) และมันก็ไม่ได้ทำให้คุณเสียอะไรเลย หากคุณไม่มีคู่แข่งขัน บริษัท ให้เปิด Roth IRA (ตราบเท่าที่คุณอยู่ในเกณฑ์เงินเดือน) และล็อคในอัตราภาษีของวันนี้
หากคุณมี $ 5, 000
คุณอยู่ในสภาพดี! ที่จริงแล้วคุณจะประหยัดได้มากที่สุดใน Roth IRA ในแต่ละปีเพื่อรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ก่อนอื่นให้จับคู่ 401 (k) ของ บริษัท ของคุณได้สูงสุดหากมีให้เลือกแล้วดำดิ่งลงสู่ Roth IRA ด้วยเงินที่เหลืออยู่ หากคุณไม่มีคู่แข่งขันให้เปิด Roth IRA การละกัน $ 5, 000 ในวันนี้อาจหมายถึง $ 217, 000 ใน 20 ปี
ถ้าคุณมี $ 10, 000
หากคุณมี 401 (k) ให้แยก $ 10, 000 ของคุณระหว่าง 401 (k) และ Roth IRA เพื่อที่คุณจะได้ประหยัดได้เต็มที่ $ 10, 000 (ตั้งแต่ Roth มีแคปที่ 5, 000 เหรียญถ้าคุณอายุต่ำกว่า 50) หากคุณไม่มี 401 (k) ให้ใส่ $ 5, 000 ลงใน Roth IRA และ $ 5, 000 ลงใน IRA ดั้งเดิมที่ไม่สามารถหักได้ IRA ที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนของคุณจะไม่ทำให้คุณลดหย่อนภาษีได้ในทันที - มันจะเพิ่มการเลื่อนภาษีออกไป แต่มันก็ยังเป็นข้อตกลงที่ดีเพราะมันช่วยให้คุณประหยัดได้มากขึ้น!
หากคุณมีเงินมากกว่า $ 10, 000
ใส่ $ 5, 000 เป็น Roth IRA และที่เหลือลงใน 401 (k) ของคุณ คุณสามารถประหยัดได้มากถึง $ 22, 000 ต่อปีหากคุณเป็นโสด (หรือ $ 44, 000 ถ้าคุณแต่งงาน) โดยใช้คอมโบนี้ - ซึ่งอาจกลายเป็นมากกว่า $ 950, 000 ใน 20 ปี หากคุณอยู่เหนือขีด จำกัด รายได้ของ Roth ให้เปลี่ยน IRA แบบดั้งเดิม (หรือ IRA ที่ไม่สามารถหักได้หรือบัญชีนายหน้าที่ต้องเสียภาษีหากรายได้ของคุณสูงเกินไปสำหรับแบบดั้งเดิม)
* ในขณะที่ 401 (k) และ IRA ที่ไม่สามารถนำไปหักลดหย่อนไม่ได้ จำกัด รายได้ในขณะที่ Roth และแบบดั้งเดิมทำได้ คุณสามารถมีส่วนร่วมใน Roth IRA ตราบใดที่รายได้ของคุณน้อยกว่า $ 110, 000 ถ้าคุณเป็นโสดหรือ $ 173, 000 ถ้าคุณแต่งงาน สำหรับไออาร์เอแบบดั้งเดิมคุณสามารถหักได้ถ้าคุณไม่ได้รับความคุ้มครองจาก 401 (k) ในที่ทำงานและรายได้ของคุณต่ำกว่า 58, 000 เหรียญสหรัฐหรือ 92, 000 ดอลลาร์หากคุณแต่งงาน
