หากคุณกำลังถามคำถามนี้กับตัวเองเพื่อนของคุณกำลังอยู่ในแนวทางที่ถูกต้องในการออมเงินสำหรับตัวคุณที่เกษียณอายุในอนาคต แม้ว่ามันจะเป็นหัวข้อที่คุณและฉันอาจต้องการหลีกเลี่ยง - เครื่องคำนวณการออมเพื่อการเกษียณอายุเหล่านั้นน่ากลัว - คุณจะต้องให้บริการด้วยตัวเองถ้าคุณเข้าใจพื้นฐานและมีแผน
บัญชีออมทรัพย์ล้าสมัยที่ดีหรือเงินสดซ่อนเร้นที่ซ่อนอยู่ใต้ฟูกของคุณ (คนอื่นยังทำอย่างนั้นเหรอ) จะไม่ทำให้คุณเก่งในระยะยาว การลงทุนเงินของคุณเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุที่สำคัญและด้วยแหล่งข้อมูลบางอย่างที่คาดการณ์ว่ามิลเลนเนียลจะต้องใช้เงินจำนวน 1.8 ล้านเหรียญเพื่อเกษียณและง่ายต่อการดูว่าทำไมการวางกลยุทธ์และฉลาด - เป็นเรื่องสำคัญมาก แม้ตอนนี้
สำหรับความคิดบางอย่างเกี่ยวกับ 401Ks เช่นเดียวกับ IRAs ฉันหันไป CPA Joseph Bencivenga, aka, คนที่แต่งตัวประหลาดภาษีของฉัน
401K คืออะไรต่อไป?
เป็นเงินออมเพื่อการเกษียณอายุที่หักจากเงินเดือนของคุณก่อนหักภาษี นั่นหมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีจนกว่าคุณจะเริ่มถอนเงินออกจากมัน (30, 40, 50 ปีนับจากนี้) เนื่องจากคุณไม่ได้เก็บภาษีจากรายได้รอการตัดบัญชีคุณมีแรงจูงใจที่ดีที่จะมีส่วนร่วม คิดเกี่ยวกับมัน: รายได้ที่หักภาษีหมายถึงเงินที่มากขึ้นสำหรับคุณ นอกเหนือจากกองทุนเงินฝากออมทรัพย์ในวันที่ฝนตกหรือกองทุนเงินสดฉุกเฉินหากคุณกำลังจะบันทึก - และแน่นอนคุณควรทำทุกอย่างในการควบคุมของคุณเพื่อกำจัดอย่างน้อยทุก ๆ เดือน - มองนอกเหนือจากบัญชีออมทรัพย์แบบดั้งเดิมและ เลือกใช้สิ่งนี้
แผน 401K ส่วนใหญ่ซึ่งกำหนดโดย บริษัท นั้นเสนอการแพร่กระจายของกองทุนรวมที่ประกอบด้วยหุ้นพันธบัตรและการลงทุนในตลาดเงินเพื่อให้คุณลงทุนโดยปกติ Bencivenga อธิบายองค์กรจะเสนอกองทุน 10 ถึง 30 และถ้าคุณ ไม่แน่ใจว่าจะเลือกแบบไหนคุณควรเริ่มอ่านและให้ความรู้กับตัวเองเพื่อให้คุณสามารถลงทุนอย่างชาญฉลาด
ความรู้ทางการเงินเป็นสิ่งที่ Bencivenga ให้ความสำคัญและแนะนำให้อ่าน The Wall Street Journal สำหรับผู้เริ่มต้น อย่างไรก็ตามหากความคิดนั้นทำให้คุณกลัว The Financial Diet, LearnVest และ Grow เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีที่จะช่วยให้คุณเข้าใจพื้นฐานได้ดีขึ้น แน่นอนถ้าคุณสามารถทำได้การว่าจ้างที่ปรึกษาทางการเงินที่สามารถนำคุณไปสู่การลงทุนและพูดคุยกับคุณเกี่ยวกับทางเลือกที่มีความเสี่ยงปานกลางและอนุรักษ์นิยมเป็นแนวคิดที่ดี
การแข่งขัน 401K และการโรลโอเวอร์ 401K
หาก บริษัท ของคุณเสนอการแข่งขัน 401K และคุณไม่ได้มีส่วนร่วมในโปรแกรมให้หยุดสิ่งที่คุณกำลังทำอยู่และดูโดยเร็วที่สุด การจับคู่หมายถึงสิ่งที่ดูเหมือน: คุณตัดสินใจที่จะหัก $ 300 ต่อเช็คจ่ายในบัญชีของคุณ บริษัท ของคุณตรงกับจำนวนเงินดังกล่าวในลักษณะที่กำหนดไว้ล่วงหน้า (อาจเป็น 50 เซ็นต์สำหรับทุกดอลลาร์ที่คุณใส่หรืออาจเป็นดอลลาร์สำหรับดอลลาร์) ไม่ว่าคุณจะมีส่วนร่วมในการจับคู่หรือไม่ว่าคุณจะมีส่วนร่วมในแต่ละเดือนมากเท่าไรก็เป็นเงินฟรีประเภทที่ยากที่จะผ่าน
เท่าที่เกี่ยวข้องกับโรลโอเวอร์สิ่งที่คุณจะต้องจัดการถ้าคุณได้งานใหม่หรือเปลี่ยน บริษัท หากคุณมี 401K กับ Company E และคุณเริ่มทำงานที่ Company S คุณสามารถม้วนสิ่งที่คุณได้สร้างไว้ในแผนของ บริษัท หรือคุณสามารถม้วนเข้าสู่ IRA ซึ่งเรียกว่า IRA แบบโรลโอเวอร์ ประโยชน์ของการเลือกหลังคือคุณอาจจะสามารถลงทุนต่อไปหรือแม้กระทั่งเลือกใหม่ในขณะที่การลงทุนแบบโรลโอเวอร์ 401K คุณจะต้องลงทุนโดยใช้เงินทุนของ บริษัท อาจมีความคล้ายคลึงกันระหว่างกองทุนดังนั้นจึงควรพิจารณาตัวเลือกทั้งสองก่อนตัดสินใจเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณ
เดี๋ยวก่อนคุณเพิ่งจะโยนคำใหม่มาที่ฉัน - ไออาร์เอคืออะไร?
IRA ย่อมาจากบัญชีการเกษียณอายุส่วนบุคคลและไม่เหมือนกับ 401K ซึ่งไม่ใช่ บริษัท คุณเลือกกองทุนของคุณเองและคุณเลือกประเภทของไออาร์เอที่คุณต้องการ: แบบดั้งเดิมหรือโรท ความแตกต่างหลักเกี่ยวข้องกับเมื่อคุณจ่ายภาษีสำหรับการบริจาค ด้วย IRA แบบดั้งเดิมคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีจนกว่าจะเกษียณเช่นเดียวกับการถอนเงินแบบเกษียณอายุ 401K ในทางตรงกันข้าม Roth IRA ไม่ได้ให้การแบ่งภาษีที่หวานชื่น แต่มันก็ไม่ได้เก็บภาษีจากคุณเมื่อคุณถอนตัวจากการเป็นก่อนกำหนดหรือเมื่อเกษียณ มีความแตกต่างอื่น ๆ อีกเล็กน้อยที่ควรค่าแก่การทำความเข้าใจก่อนที่คุณจะพิจารณาว่าใครเหมาะสมกับแผนการออมทรัพย์ในอนาคต
401K กับ IRA
ในแง่ของแผนการเกษียณอายุนี่ไม่ใช่เรื่องง่าย โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องเลือกข้างถ้าคุณไม่ต้องการ คุณสามารถลงทุนในแผนการออมเพื่อการเกษียณ ทั้งสอง แบบ: 401K และ IRA จำนวนเงินสมทบประจำปีแตกต่างกัน คุณสามารถวางเงินได้มากถึง $ 18K ในแผน 401K และสูงถึง $ 5, 500 สำหรับ IRA ตัวเลขเหล่านี้จะเปลี่ยนไปเมื่อคุณอายุครบ 50 ปี ($ 24K และ $ 6, 500 ตามลำดับ)
เนื่องจากคุณสามารถลดหย่อนภาษีได้มากมายด้วย IRA (เช่นเดียวกับ 401K) มันเป็นวิธีที่ชาญฉลาดในการถอนเงินสดออก - และเป็นวิธีหนึ่งที่ช่วยให้คุณเล่นกับกองทุนต่างๆ หากเป็นสิ่งที่คุณสนใจ แต่คุณไม่ต้องการพลาดการจับคู่ บริษัท ของคุณบางทีคุณอาจมีส่วนร่วมกับทั้งคู่ อย่างไรก็ตามหนึ่งข้อแม้: หากคุณมีสิทธิ์เลือกใช้ 401K ของ บริษัท ของคุณและคุณเลือก IRA แทนคุณอาจไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีที่คุณจะได้รับหาก บริษัท ของคุณไม่มีตัวเลือก 401K และติดกับ IRA คุณยังสามารถใส่เงินได้ทั้งคู่ แต่การลดหย่อนภาษีอาจใช้ได้กับคนเดียวเท่านั้น - ควรพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือนักบัญชีหากคุณรู้จักใครสักคน
สิ่งหนึ่งที่ฉันหวังว่าคุณจะได้รับจากสิ่งนี้คือความสำคัญของการทำบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ปกติและเก่าเพื่อให้สอดคล้องกับแผนที่ออกแบบมาเพื่อช่วยสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณของคุณ นั่นและบันทึกเกี่ยวกับความสำคัญของการประหยัด! ความคิดที่จะเลิกเล่นอาจจะยากที่จะเข้าใจ ณ จุดนี้ในชีวิตของคุณ แต่ความล้มเหลวในการวางแผนล่วงหน้าอาจทำให้ยากขึ้นเป็นสองเท่าในเวลาที่คุณพร้อมที่จะเริ่มคิดเกี่ยวกับมัน
