ซึ่งแตกต่างจากความรับผิดชอบของผู้ใหญ่มากมายเช่นการประกันรถของเราหรือการเช่าเราไม่ค่อยได้รับโอกาสที่จะทำให้วิธีการของเราง่ายขึ้นในการจัดการกับประกันสุขภาพ
การประกันสุขภาพเป็นหนึ่งในแง่มุมที่ซับซ้อนและสำคัญที่สุดของการเป็นมืออาชีพ (และสำหรับผู้ใหญ่) และต้องใช้ความเข้าใจอย่างมากในระยะเวลาอันสั้น
ดังนั้นให้เราหลั่งน้ำตาแสง ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรเห็นในแผนประกันสุขภาพที่ทำงานและคำแนะนำเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจตัวเลือกของคุณเมื่อต้องเผชิญกับนโยบายการดูแลสุขภาพใหม่ (หรือเปลี่ยนแปลง)
พื้นฐาน
เมื่อคุณได้รับเอกสารบังคับที่มาพร้อมกับนโยบายการประกันสุขภาพใหม่ของคุณมันจะถูกครอบคลุมด้วยศัพท์แสงประกันภัย โปรดจำไว้ว่าตัวเลขรายละเอียดและผู้ให้บริการสำหรับความคุ้มครองของคุณจะเป็นแบบเฉพาะนโยบาย แต่นี่เป็นศัพท์ศัพท์พื้นฐานที่คุณควรรู้:
Premium: ค่าธรรมเนียมรายปีที่คุณจ่ายเพื่อประกันสุขภาพ นี่คือการหักรายเดือนหรือรายไตรมาสจาก paycheck ของคุณ โดยปกติแล้วคุณจะจ่ายค่าเบี้ยประกันเต็มจำนวนให้กับ บริษัท ประกันสุขภาพเท่านั้นและนายจ้างของคุณจะครอบคลุมส่วนที่เหลือซึ่งมักจะเป็นสามหรือสี่เท่าของที่คุณใส่
หักได้: จำนวนเงินทั้งหมดที่คุณเป็นผู้ป่วยจะต้องจ่ายเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณก่อนที่ บริษัท ประกันภัยจะเริ่มจ่าย น่าจะนำไปหักลดหย่อนของคุณจะแสดงเป็นจำนวนเงินต่อปี deductibles สูงมักจะมาพร้อมกับพรีเมี่ยมลดลงและสิ่งที่ตรงกันข้ามก็เป็นจริงเช่นกัน
HMO: ย่อมาจากองค์กรดูแลสุขภาพซึ่งเป็นหนึ่งในสองตัวเลือกที่สำคัญสำหรับการประกันสุขภาพที่มีการจัดการดูแลผ่านนายจ้างของคุณ สมาชิกของ HMO ได้รับการดูแลสุขภาพที่ครอบคลุมซึ่งมักอยู่ภายใต้หลังคาเดียวกันสำหรับค่าใช้จ่ายคงที่ หากคุณเข้าร่วมใน HMO แพทย์ปฐมภูมิทำหน้าที่เป็นจุดติดต่อแรกของคุณสำหรับปัญหาสุขภาพและคุณต้องการการอ้างอิงจากเขาหรือเธอเพื่อดูผู้เชี่ยวชาญภายใน HMO หรือมีบริการการวินิจฉัยใด ๆ ที่ครอบคลุมโดย บริษัท ประกันภัย . หากคุณต้องเข้ารับการรักษาโดยผู้เชี่ยวชาญการทดสอบหรือเอ็กซเรย์นอก HMO คุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบริการเหล่านี้
PPO: ย่อมาจากองค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการตัวเลือกหลักอื่น ๆ สำหรับการจัดการดูแล PPOs ทำงานโดยทำสัญญาผู้ให้บริการด้านสุขภาพที่หลากหลายเพื่อสร้างเครือข่าย "ที่ต้องการ" แผนเหล่านี้มีความยืดหยุ่นในระดับสูงกว่า HMOs เนื่องจากไม่จำเป็นต้องมีการส่งต่อผู้ป่วยเพื่อดูผู้เชี่ยวชาญและมักมีตัวเลือกที่หลากหลายสำหรับแพทย์ในสาขาการแพทย์ส่วนใหญ่รวมถึงในโรงพยาบาลและสถานที่ร้านขายยา นอกจากนี้ในขณะที่การเยี่ยมชมผู้ให้บริการนอกเครือข่ายอาจทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากขึ้นนโยบาย PPO ส่วนใหญ่จะให้ความคุ้มครอง บางส่วน กับบริการที่ไม่ใช่เครือข่าย
ในเครือข่าย / นอกเครือข่าย: ข้อกำหนดเหล่านี้อธิบายทั้งผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพ (แพทย์และผู้เชี่ยวชาญ) และสถานประกอบการ (โรงพยาบาลและร้านขายยา) ค่าใช้จ่ายในการให้บริการด้านสุขภาพนั้นแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่าคุณได้รับจากผู้ให้บริการในหรือนอกเครือข่ายดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องรู้ว่าใครและสิ่งที่รวมอยู่ในเครือข่ายประกันสุขภาพของคุณ เว็บไซต์ บริษัท ประกันภัยของคุณควรมีเครื่องมือค้นหาหรือรายการเพื่อค้นหาผู้ให้บริการในเครือข่ายที่อยู่ใกล้คุณ นอกจากนี้แพทย์บางคนจะไม่ยอมรับ บริษัท ประกันภัยบางแห่งดังนั้นเมื่อคุณนัดหมายกับใครบางคนใหม่คุณควรถามพนักงานต้อนรับว่าสำนักงานรับประกันภัยของคุณหรือไม่
การจ่ายร่วม: ค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายให้แก่ผู้ให้บริการด้านสุขภาพ ในเครือข่าย ณ เวลาที่ให้บริการ ค่าใช้จ่ายที่เหลืออยู่ของบริการหรือใบสั่งยาจะจ่ายโดย บริษัท ประกันภัย บริการต่างๆเช่นการไปพบแพทย์ใบสั่งยาที่กรอกการทดสอบการวินิจฉัยรังสีเอกซ์และการเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลแต่ละครั้งจะมีจำนวนค่าใช้จ่ายร่วมของตัวเอง แต่จำนวนเงินที่คุณจ่ายสำหรับการให้บริการแต่ละประเภทนั้นสอดคล้องกัน (คุณจะจ่ายจำนวนเท่ากันสำหรับ OB / GYN ใด ๆ สำหรับการสอบประจำปีของคุณ แต่จำนวนนั้นแตกต่างจากที่คุณจ่ายเพื่อดูหมอนวดที่ด้านหลังของคุณ) การชำระเงินร่วมอาจไม่นำไปหักลดหย่อนซึ่งเป็นสิ่งที่ควรทราบล่วงหน้า
การประกันภัยร่วม: ร้อยละของค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลของคุณที่คุณจะจ่ายหลังจากหักลดหย่อนภาษีได้หรือตามสัดส่วนที่คุณจ่ายเมื่อคุณได้รับการรักษาพยาบาลนอกเครือข่าย บริษัท ของคุณจะรับส่วนที่เหลือ - โดยทั่วไปแล้วจะแบ่ง 20/80 (คุณจ่าย 20% พวกเขาจ่าย 80%) แต่ในขณะที่พวกเขายังคงจ่ายเงินค่าใช้จ่ายส่วนใหญ่อยู่ 20% ของรายการใหญ่ไม่กี่รายการของคุณสามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างรวดเร็วดังนั้นโดยปกติคุณจะอยู่ในเครือข่ายที่ดีกว่าสำหรับบริการที่มีราคาแพงเช่นการไปโรงพยาบาล อย่างไรก็ตามการประกันภัยร่วมซึ่งแตกต่างจากการจ่ายร่วมมักจะนำไปหักลดหย่อนของคุณ <
(สูงสุด) Out-of-Pocket: จำนวนเงินรวมต่อปีที่คุณสามารถรับผิดชอบในการชำระเงินเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายด้านการดูแลสุขภาพของคุณ ตัวเลขนี้รวมถึงการหักลดหย่อนและการรวมการจ่ายร่วมและการประกันภัยร่วมของคุณที่ระบุไว้ แต่โดยทั่วไปจะไม่รวมค่าใช้จ่ายของพรีเมี่ยมของคุณ หลังจากที่คุณออกจากกระเป๋าสูงสุดของคุณสำหรับปีประกันของคุณจะจ่ายสำหรับทุกอย่าง (ถึงขีด จำกัด ของคุณ - แม้ว่าที่มีแนวโน้มในช่วงครึ่งล้านบวก)
การดูแลเชิงป้องกัน: การ คัดกรองและการฉีดวัคซีนที่ บริษัท ประกันภัยจำเป็นต้องได้รับการคุ้มครองภายใต้พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพง หากคุณอยู่ในนโยบายกลุ่มที่มีอายุหลายปีคุณอาจยังไม่ได้เป็นปู่ แต่มาตรการเหล่านี้เพื่อให้คุณเป็นอย่างดีควรเสนอราคาร่วมจ่ายต่ำหรือค่าประกันร่วม
การยกเว้น: นโยบายของคุณ ไม่ ครอบคลุมตั้งแต่เงื่อนไขเฉพาะหรือเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์ไปจนถึงการบาดเจ็บจากอุบัติเหตุ ตรวจสอบส่วนนี้อย่างระมัดระวังติดต่อ บริษัท ประกันภัยด้วยคำถามใด ๆ และอ่านข้อกำหนดของนโยบายและการยกเว้นโดยนัย
ทันตกรรมและวิสัยทัศน์: พื้นที่ของการดูแลสุขภาพเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับนโยบายแยกต่างหากของพวกเขาด้วยข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ไม่ซ้ำกันดังนั้นไม่จำเป็นต้องคาดหวังว่าจะมีช่วงฟรีเมื่อเลือกออพหรือทันตแพทย์ - นายจ้างของคุณอาจไม่ได้ประกันประเภทนี้ . อย่างไรก็ตามผู้เชี่ยวชาญด้านจักษุแพทย์ (ผู้เชี่ยวชาญด้านสุขภาพตา) มัก ได้ รับความคุ้มครองตามแผนประกันสุขภาพทั่วไปและสามารถเขียนใบสั่งแว่นตาหรือคอนแทคเลนส์เป็นประจำทุกปีดังนั้นอย่าลืมสำรวจทางเลือกต่าง ๆ
HMOs กับ PPOs
นโยบายการดูแลจัดการที่นำเสนอโดยหลาย บริษัท จะให้คุณเลือกระหว่างตัวเลือก HMO และตัวเลือก PPO นี่ยอดเยี่ยม - ตราบใดที่คุณรู้ว่าคุณต้องการอะไร พิจารณาสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณและใช้รายการคำถามต่อไปนี้เพื่อช่วยคุณตัดสินใจอย่างชาญฉลาด:
ความสะดวกสบาย: สถานที่ของ HMO ที่ใกล้ที่สุดอยู่ที่ไหน คุณต้องการที่จะมีแพทย์หนึ่งคนให้ไปหาทุกสิ่งและเชื่อใจเธอในการสร้างผู้แนะนำ (HMO) หรือมีตัวเลือกในการค้นหาผู้เชี่ยวชาญในเครือข่ายด้วยตัวเอง (PPO)
ผู้ให้บริการด้านการดูแลสุขภาพที่มีอยู่: คุณมีความสัมพันธ์อันยาวนานกับแพทย์หรือเงื่อนไขที่มีอยู่แล้วซึ่งต้องการความสนใจจากผู้เชี่ยวชาญเฉพาะด้านหรือไม่? ถ้าเป็นเช่นนั้นตรวจสอบว่าเขาหรือเธออยู่ในเครือข่ายของคุณ ถ้าไม่และถ้าคุณไม่ตื่นเต้นกับการเปลี่ยนแพทย์ PPO จะให้ความคุ้มครองแก่ผู้ให้บริการนอกเครือข่าย อย่างไรก็ตามหากคุณยังใหม่กับเมืองและส่วนใหญ่ต้องการการดูแลทางการแพทย์เชิงป้องกันความกังวลนี้อาจไม่เหมาะกับคุณ - HMO อาจเหมาะสมกับความต้องการของคุณ
ค่าใช้จ่ายตรงไปตรงมากับ At-the-Office: คุณเป็นคนประเภทที่“ ปลอดภัยกว่าเสียใจหรือเปล่า?” โดยทั่วไปแล้ว HMOs ต้องเสียค่าใช้จ่ายสูงกว่าค่าเบี้ยประกันที่สูงกว่า แต่การไปพบแพทย์แต่ละครั้งจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่า นโยบายการประกันภัย. หากคุณมีแนวโน้มที่จะรักษาตัวเองและหลีกเลี่ยงการแพทย์ยกเว้นเมื่อจำเป็นจริงๆ PPOs จะเสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าต่อปีในส่วนของพรีเมี่ยม แต่พวกเขาจะเรียกเก็บเงินจากคุณมากกว่าที่สำนักงานแพทย์
ความคุ้มครองพิเศษและข้อกังวลส่วนบุคคล: อย่าลืมให้ความสนใจกับการยกเว้นของผู้ให้บริการ HMO และ PPO ที่แตกต่างกันเนื่องจากนโยบายทั้งหมดไม่ได้ถูกสร้างขึ้นเท่ากัน หากคุณคาดหวังว่าคุณจะต้องเข้ารักษาตัวในโรงพยาบาลด้วยเงื่อนไขเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่าแพทย์เครือข่ายใดบ้างที่มีอยู่ในโรงพยาบาลใดและบริการดังกล่าวครอบคลุมระดับใด
