คุณรู้ว่าสิ่งที่พวกเขาพูดว่า: คุณไม่สามารถเลือกครอบครัวของคุณ แต่คุณสามารถเลือกนักวางแผนทางการเงินของคุณ
หรืออะไรทำนองนั้น
หนึ่งในสิ่งที่ยอดเยี่ยมเกี่ยวกับการดูแลเงินของคุณคือการเลือกว่าใคร (ถ้าใคร) จะช่วยคุณจัดการ
ทางเลือกนั้นไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป คุณจะรู้ได้อย่างไรว่านักวางแผนของคุณมีชื่อเสียงและเชื่อถือได้? ที่สำคัญกว่านั้นคุณจะรู้ได้อย่างไรว่าเธอ ไม่อยู่ ?
ธงสีแดงทั้งห้านี้เป็นเครื่องบ่งชี้ที่ดีว่านักวางแผนทางการเงินที่นั่งตรงข้ามกับคุณเป็นคนที่คุณควรไว้วางใจในเงินของคุณหรือไม่
1. เธอไม่ได้รับการรับรอง
Samantha Vient, CFP จาก LearnVest Planning Services กล่าวว่ามีนักวางแผนที่ดีจำนวนมากที่ไม่ได้เป็นนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง “ แต่การรับรองกำลังกลายเป็นมาตรฐานทองคำของอุตสาหกรรมส่วนหนึ่งเป็นเพราะ CFP จำเป็นต้องปฏิบัติตามมาตรฐานการปฏิบัติงานอย่างมืออาชีพของคณะกรรมการ CFP ซึ่งโดยทั่วไปหมายความว่าเราจะต้องให้ความสนใจกับลูกค้าในทุกสถานการณ์”
เป็นความคิดที่ดีที่จะทำงานกับคนที่มีการกำหนด CFP ซึ่งออกให้หลังจากจบหลักสูตรการวางแผนการเงินส่วนบุคคลที่ผ่านการอนุมัติจากคณะกรรมการ CFP ผ่านการสอบอย่างเข้มงวดที่ออกโดยคณะกรรมการวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรองมาตรฐานข้อกำหนดด้านประสบการณ์การประชุม จริยธรรมและการตรวจสอบประวัติ
2. เขาเสนอที่จะจัดการเงินของคุณสำหรับ“ ฟรี”
นักวางแผนการเงินมักได้รับการชำระเงินด้วยวิธีใดวิธีหนึ่งจากสองวิธี: ไม่ว่าจะเป็นค่าธรรมเนียมล่วงหน้าซึ่งอาจเป็นรายชั่วโมงค่าตอบแทนหรือร้อยละของสินทรัพย์ที่พวกเขาจัดการให้คุณหรือผ่านค่าคอมมิชชั่นซึ่งหมายความว่านักวางแผนจะได้รับเงินทุกครั้ง ขายการลงทุน
โครงสร้างการชำระเงินแบบค่าธรรมเนียมเฉพาะเป็นที่พึงปรารถนาสำหรับลูกค้าส่วนใหญ่เนื่องจากไม่มีแรงจูงใจทางการเงิน (ค่านายหน้า) สำหรับการวางแผนการซื้อหรือขายในขณะที่การทำงานในค่าคอมมิชชั่นสนับสนุนให้นักวางแผนทำการซื้อขายแทนที่จะมองหาผลประโยชน์ที่ดีที่สุดเท่านั้น หน้าที่ "ความไว้วางใจ" (คุณต้องการให้แน่ใจว่านักวางแผนที่คุณเลือก เป็น ผู้ไว้วางใจ)
บางครั้งโบรกเกอร์ที่มีค่าคอมมิชชั่นสามารถแสดงถึงการวางแผนของพวกเขาได้ฟรี แต่ไม่มีอะไรฟรี "คุณน่าจะจ่ายผ่านค่าธรรมเนียมและคอมมิชชั่นจากการลงทุนที่พวกเขาเลือก"
หากต้องการค้นหานักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองค่าธรรมเนียมเท่านั้นให้ไปที่สมาคมที่ปรึกษาทางการเงินแห่งชาติ (NAPFA) ซึ่งเป็นกลุ่มที่ปรึกษาทางการเงินที่มีค่าธรรมเนียมรายใหญ่ที่สุด
บริการการวางแผน LearnVest ยังให้บริการของนักวางแผนการเงินที่ได้รับการรับรองค่าธรรมเนียมเท่านั้น หากต้องการดูว่าสิ่งเหล่านี้เหมาะสมกับคุณหรือไม่ให้เริ่มด้วยการตรวจสอบทางการเงินฟรี 15 นาที
3. เธอบอกว่าเธอทำได้ดีกว่าตลาด
“ หากนักวางแผนทางการเงินบอกคุณว่าเธอสามารถเหนือกว่าตลาดนั่นคือธงสีแดงที่สำคัญ” Vient อธิบาย "อันที่จริงแล้วเนื่องจากข้อบังคับของรัฐบาลจึงผิดกฎหมายในการโฆษณาข้อความที่ให้ผลตอบแทนที่เฉพาะเจาะจง"
สูงกว่าตลาด - นั่นคือการได้รับผลตอบแทนการลงทุนที่ดีกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด - เป็นเรื่องยากมากที่จะทำอย่างสม่ำเสมอและต้องรับความเสี่ยงมากจากการลงทุนของคุณ ในขณะที่ผู้จัดการกองทุนบางคน (เพจ Warren Buffett) มีความสามารถในการทำกำไรได้ดีกว่าตลาดอย่างสม่ำเสมอ แต่ก็เป็นนักวางแผนที่หายากที่สามารถทำสิ่งเดียวกันได้และผลลัพธ์ก็ไม่เคยรับประกัน ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดในการแสวงหาผลตอบแทนที่สูงเหล่านี้เธอจะเปิดเผยการลงทุนของคุณต่อความเสี่ยงที่สูงขึ้น
ให้มองหาที่ปรึกษาซึ่งเมื่อมองที่พอร์ตโฟลิโอของคุณสามารถให้คำแนะนำในการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมโดยพิจารณาจากความเสี่ยงและระยะเวลาที่กำหนด
4. เธอไม่ถามเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของคุณ
“ นักวางแผนของคุณไม่เพียงแค่ไปบดขยี้ตัวเลขเท่านั้น” Vient แนะนำ "เธอกำลังช่วยคุณวางแผนเงินและชีวิตของคุณคุณควรมองหาคนที่มีค่าใกล้เคียงกับคุณ"
เป็นการดีที่คุณจะต้องการทำงานกับคนที่อยู่ในช่วงชีวิตที่คล้ายกัน คุณเป็นผู้ปกครองหรือไม่ นักวางแผนกับเด็ก ๆ อาจเข้าใจความต้องการของคุณในการบันทึกเพื่อเข้ามหาวิทยาลัยได้ดีขึ้น CFP ของคุณมีความสามารถพิเศษหรือไม่? นักวางแผนบางคนมีสาขาที่เชี่ยวชาญเช่นการประกันภัยการวางแผนอสังหาริมทรัพย์การหย่าร้างหรือการเกษียณอายุซึ่งเป็นปัจจัยที่คุณอาจต้องพิจารณาหากเป็นความต้องการเฉพาะของคุณ
เมื่อพบกับนักวางแผนที่มีศักยภาพโปรดจำไว้ว่าคุณได้รับอนุญาตให้ถามคำถามเกี่ยวกับประสบการณ์และลำดับความสำคัญของพวกเขา: "คุณคิดว่าการออมเพื่อการเกษียณหรือชำระหนี้มีความสำคัญมากกว่าหรือไม่คุณรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับการสนับสนุนเด็ก ๆ ลดความเสี่ยงในการลงทุนเมื่อลูกค้าของคุณแก่ตัวลงไหม "
สิ่งที่คุณเลือกด้วยเงินของคุณเป็นเรื่องส่วนตัวอย่างมาก บุคคลที่ช่วยให้คุณเลือกสิ่งเหล่านี้ควรสามารถเข้าใจและยอมรับลำดับความสำคัญทางการเงินของคุณและช่วยให้คุณใช้เงินของคุณเพื่อพบพวกเขา
5. สไตล์การจัดการของเขาทำให้คุณรู้สึกไม่สบาย
นักวางแผนการเงินสามารถจัดการเงิน ให้ คุณหรือจัดการเงิน กับ คุณ เนื่องจากผู้คนต่างมีความต้องการที่แตกต่างกันเมื่อพูดถึงเรื่องการจัดการเงินจึงไม่มีวิธีที่เหมาะสมในการทำงานกับนักวางแผน - ขึ้นอยู่กับคุณที่จะตัดสินใจว่าคุณต้องการให้เขาเป็นอย่างไร
เมื่อคุณลงชื่อเข้าใช้ด้วยนักวางแผนทางการเงินจะมีข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรว่าคุณสองคนจะจัดการเงินของคุณอย่างไร อ่านอย่างระมัดระวังและถามคำถามหากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับสิ่งใด คุณลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณเพื่อวางแผนนี้หรือไม่ เขาจะเช็คอินกับคุณก่อนทำการซื้อขายหรือเมื่อปรับสมดุลบัญชีของคุณหรือไม่ หากคุณรู้สึกไม่สะดวกใจกับข้อตกลงใด ๆ ให้นำขึ้นมาทันที
อีกครั้งหนึ่งคำแนะนำที่จะจับตามองคือ "ความไว้วางใจ" ซึ่งหมายความว่านักวางแผนจะทำงานเพื่อผลประโยชน์ที่ดีที่สุดของคุณเสมอ - เหนือกว่าของเขาเอง - ซึ่งเป็นผลกำไรเมื่อได้รับความช่วยเหลือเกี่ยวกับผลกำไรของคุณ
