หลังจากงานฤดูร้อนครั้งแรกของฉันในฐานะผู้ช่วยดูแลช่วงกลางวันในโรงเรียนมัธยมฉันทำตามคำแนะนำของพ่อและเปิด Roth IRA ด้วยเงินฝาก 250 ดอลลาร์และความฝันอันร่าเริงของการเกษียณเมื่ออายุ 30 ปี (เฮ้ฉันอายุ 16!)
การเป็นคนค่อนข้างสมบูรณ์แบบฉันไม่ได้รับความรับผิดชอบนี้เบา ๆ ฉันรู้จากการบรรยายเรื่องการเกษียณอายุของพ่อที่จะเกษียณเลยฉันอาจจะต้องบริจาคเงินจำนวนมากสำหรับปีต่อ ๆ ไป
โดยที่ในใจฉันสัญญากับตัวเอง: ทันทีที่ฉันได้งานแรกที่ได้รับเงินเดือน (ซึ่งแน่นอนว่าจะทำให้ฉันมีตัวเลขหกตัวต่อปีและเป็นนิยายที่ไร้ความหวัง) ฉันจะเริ่มต้น Roth IRA ของฉันให้เต็มที่ ระหว่างเวลาที่ฉันเปิดบัญชีและเวลาที่ฉันเริ่มงานนั้นฉันจะมีส่วนร่วมในสิ่งที่ทำได้ซึ่งลงเอยด้วยการเป็นอีกสองสามร้อยเหรียญต่อปี ในขณะที่มันไม่มากทุกดอลลาร์เป็นดอลลาร์ใกล้กับความสามารถในการออก
แฟลชไปข้างหน้าเจ็ดปีเมื่อฉันได้รับตำแหน่งเงินเดือนแรกในฐานะผู้ร่วมประชาสัมพันธ์เพื่อรับรายได้ขั้นต้นจำนวน 28, 000 เหรียญสหรัฐซึ่งหลังจากหักภาษีทำให้ฉันอยู่ต่ำกว่า 2, 000 ดอลลาร์ต่อเดือนเพื่อใช้ชีวิตต่อไป ไม่จำเป็นต้องพูดว่าอาชีพของฉันเป็นอะไรนอกจาก“ หกร่างและอสูรสิ้นหวัง”
มันยากพอที่จะได้รับเพียงแค่ $ 28, 000 ต่อปีในแอตแลนต้า - ยากกว่าที่จะประหยัดเพียงประมาณ $ 420 ต่อเดือนซึ่งจะทำให้ IRA ของฉันสูงถึง 5, 000 ดอลลาร์ต่อปี (ข้อ จำกัด ของปี 2556 คือ $ 5, 500 ต่อปี) ฉันรู้ว่าฉันต้องใช้ความพยายามอย่างหนักเพื่อบรรลุเป้าหมายนี้ แต่ฉันก็ทำให้มันสำเร็จและฉันพยายามทำให้ Roth IRA ของฉันออกมาได้สูงสุดสามระดับ สี่ปีที่ผ่านมา และแม้ว่าความจริงที่ว่าเงินเดือนของฉันเกือบจะเป็นสองเท่าที่เคยเป็นฉันก็ยังใช้ชีวิตตามหลักการที่ฉันแบ่งปันด้านล่าง
ถ้าคุณรู้สึกว่าฉันทำ - เหมือนคุณไม่สามารถประหยัดเพื่อการเกษียณเพราะคุณแค่ไม่มีเงิน - คุณไม่ได้อยู่คนเดียวและมันเป็นไปไม่ได้ นี่คือสิ่งที่ฉันทำและคุณอาจเป็นไปได้เช่นกัน
1. เปลี่ยนลำดับความสำคัญของคุณ
ความจริงเกี่ยวกับการใช้ชีวิตอยู่กับเงินเดือนเพียงเล็กน้อยคือคุณควรจัดลำดับความสำคัญในสิ่งที่คุณต้องการและต้องการอย่างแท้จริงเพราะจำนวนเงินที่มี จำกัด มีอยู่จนถึงปัจจุบันเท่านั้น หากคุณไม่จัดลำดับความสำคัญอย่างแข็งขันคุณอาจทำแบบไม่รู้ตัวซึ่งหมายความว่าคุณน่าจะจัดลำดับความสำคัญในสิ่งที่รู้สึกดีและสะดวกสบายแทนที่จะเป็นสิ่งที่ต้องมีการวางแผนมากขึ้น
สำหรับปีแรกของฉันในงานเงินเดือนของฉันลำดับความสำคัญของฉันคือการออกสูงสุด Roth IRA ของฉัน นี่ไม่ใช่แค่ความฝันหรือความหวังว่าเงินจะปรากฏขึ้นอย่างใด มันเป็นทางเลือกโดยเจตนา การจัดลำดับความสำคัญ (ลำดับความสำคัญ) หมายความว่าไม่เพียง แต่ฉันจะลดการระบายน้ำทางการเงินที่ชัดเจนเช่นการรับประทานอาหารนอกบ้านและการช็อปปิ้งเสื้อผ้า แต่ฉันต้องเอาชนะความสำคัญของจิตใต้สำนึกสิ่งที่ฉันไม่ได้ตระหนักถึงฉัน - ปรากฏ
หกเดือนในการดำเนินชีวิตใหม่ของฉันแฟนคนหนึ่งของฉันแต่งงานออกจากรัฐและเชิญฉันไปงานวิวาห์ ฉันรวมค่าใช้จ่ายของเรื่องวันหยุดสุดสัปดาห์รวมถึงตั๋วเครื่องบินห้องพักในโรงแรมรถเช่าอาหารและของขวัญ: ประมาณ $ 1, 500 มันง่ายมากที่จะพูดว่าใช่ดูดต้นทุนและไปช่วงเวลาที่ดี ฉันต้องการทำสิ่งที่ฉันคาดหวังจากเจ้าสาวเพื่อนและอัตตาของฉัน แต่ฉันก็รู้ด้วยว่ามันจะต้องห่างจากการเคารพความสำคัญของฉัน
ดังนั้นฉันไม่ไป ฉันบันทึกไว้แทน เจ้าสาวเข้าใจ แต่มันก็ไม่ทำให้ฉันรู้สึกอ่อนไหวกับอัตตาของฉัน ด้วยอารมณ์ที่หลากหลายฉันส่งการ์ดและบัตรกำนัลไปยังร้านค้าในรีจิสตรี้ของเธอโดยรู้ว่าในลำไส้ของฉันว่ามันเป็นสิ่งที่ถูกต้อง เมื่อคุณตัดสินใจแล้วว่าการออมเป็นเรื่องสำคัญเป้าหมายของคุณอาจมาจากค่าใช้จ่ายที่ชัดเจน - และบางตัวเลือกที่ไม่ชัดเจน คุณควรจัดลำดับความสำคัญการบันทึกต่อไป
2. พัฒนาความหลงใหลในสุขภาพด้วยงบประมาณ
ฉันรับความสนใจด้านการเงินส่วนบุคคลจากคุณยายของฉันและหยิบหนังสือสองสามเล่มขึ้นมาในเรื่องนั้นทันทีที่ฉันได้รับเงินเดือนสองสัปดาห์แรก (ซึ่งรวมน้อยกว่า $ 1, 000) ฉันรู้ว่าฉันต้องเริ่มงบประมาณหรือ ฉันจะอยู่ในโลกของปัญหาทางการเงิน ฉันไม่ชอบความคิดนี้เพราะฟังดูน่าเบื่อและมีข้อ จำกัด แต่ด้วยการเช็คอินนั้นฉันก็เข้าใจทันทีว่าจำเป็นอย่างไรเมื่อใช้ชีวิตกับเงินเดือนเล็ก ๆ ฉันตั้งงบประมาณออนไลน์ในโปรแกรมที่คล้ายกับ Money Center และพัฒนาความหลงใหลในชีวิตประจำวันด้วยการตรวจสอบสุขภาพทางการเงินของฉัน
การจัดทำงบประมาณออนไลน์เป็นการเปิดเผย ฉันเห็นได้ในเวลาจริงว่าฉันใช้จ่ายไปเท่าไรเปอร์เซ็นต์ของเช็คเงินเดือนของฉันไปที่หมวดต่าง ๆ และความสนุกที่ผิดปกติของการเรียกเก็บเงินหรือการใช้จ่ายจะดึงฉันออกจากเส้นทางของฉันเป็นเวลากี่เดือน
ก่อนที่จะเริ่มงบประมาณฉันคิดว่าบัญชีการตรวจสอบของฉันสามารถจัดการกับการซื้อที่ไม่คาดคิดได้ แต่ถึงแม้ว่าฉันไม่เคยถอนตัวออกไปก่อนหน้านี้ฉันก็ไม่เคยมีเป้าหมายการออมที่ก้าวร้าวเช่นนี้ กลับกลายเป็นว่าบัญชีตรวจสอบของฉันมีรายได้พอ ๆ กับฉันและรู้ว่าเกิดอะไรขึ้น - ค่าใช้จ่ายค่าเช่าค่าอาหารและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ
ประโยชน์ที่แท้จริงของการจัดทำงบประมาณสำหรับฉันคือโครงสร้างที่ชัดเจนและความรับผิดชอบที่ต้องใช้เพื่อประหยัด $ 420 ต่อเดือนสำหรับ IRA ของฉันและทำให้การใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นของฉันอยู่ที่ประมาณ $ 200 ต่อเดือน เมื่อฉันทำผิดพลาดฉันสามารถเห็นได้ทันทีและฉันสามารถเห็นผลกระทบที่มีต่อเป้าหมายของฉัน
หากคุณมีเป้าหมายสำคัญที่ต้องการประหยัดรายได้เป็นจำนวนมากการจัดทำงบประมาณที่ใช้งานอยู่อาจนำมาซึ่งรูปแบบการใช้จ่ายของคุณ
3. ทำการบันทึกอัตโนมัติ
เมื่อรู้ว่าจิตตานุภาพของฉันขาดไปบางครั้งและเป้าหมายเช่นเดียวกับฉันต้องใช้เวลาหลายเดือนในการดำเนินการที่สอดคล้องกันฉันไม่สามารถปล่อยให้มันเป็นโอกาสที่จะจำได้ว่าจะมีส่วนร่วมรายเดือนกับ Roth IRA ของฉัน
นั่นคือสิ่งที่การถ่ายโอนอัตโนมัติทำให้ฉันติดตาม
ฉันตั้งค่าการโอนอัตโนมัติจากบัญชีตรวจสอบของฉันไปยัง Roth IRA ของฉันในราคา $ 420 ต่อเดือน มันทำให้กระบวนการประหยัดง่ายดาย - เมื่อฉันตั้งค่าฉันไม่ได้สังเกตเห็นเงินที่ออกจากเช็คของฉัน นอกจากนี้ยังสนุกกับการดูบัญชีทำเครื่องหมายผ่านช่วงเวลาเพราะการเห็นความคืบหน้ารู้สึกดี
หากคุณกำลังตั้งเป้าที่จะประหยัดสำหรับเป้าหมายใด ๆ ไม่ว่าจะเป็นการเกษียณอายุการจ่ายเงินดาวน์ในบ้านกองทุนการศึกษาของบุตรของคุณหรือแม้กระทั่งรถยนต์ที่คุ้มค่า - คุณควรทำการประหยัดโดยอัตโนมัติ และที่สำคัญที่สุด: เมื่อทำการถ่ายโอนคุณไม่ควรแตะต้อง!
4. ทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น
สิ่งสุดท้ายที่ทำให้ฉันมีความสอดคล้องกับเป้าหมายการออมของฉันคือหลีกเลี่ยงการซื้อของ - ไม่ใช่เพราะมันเป็นงบประมาณมือปราบ แต่เพราะมันช่วยให้มีความรู้สึกไม่พอ ฉันพยายาม จำกัด ที่ประหยัด ช้อปปิ้งการขายและค้นหาข้อเสนอเกี่ยวกับอาหารบันเทิงและกิจกรรมอื่น ๆ สิ่งที่ฉันค้นพบก็คือกิจกรรมการล่าสัตว์มากมายที่พยายาม“ จัดการกับโจนส์ให้น้อยลง” และไม่น่าแปลกใจเลยที่พวกเขาทำให้ฉันรู้สึกเหมือนเป็นรุ่นที่น้อยกว่าของโจนส์
ความรู้สึกนั้นไม่ได้ทำให้ฉันต้องการประหยัดเงินสำหรับอนาคตของฉัน - มันทำให้ฉันต้องการใช้เงินมากขึ้นใน“ ดีล!”
แทนที่จะยอมจำนนต่อความกดดันที่ดูเหมือนเสื้อผ้าของโจนส์ด้วย (ลดราคา) นักออกแบบเสื้อผ้า (จัดการรายวัน) อาหารรสเลิศและ (ขายแฟลช) แพ็คเกจรีสอร์ทฉันตัดสินใจที่จะลดความซับซ้อนของชีวิตและชื่นชมสิ่งที่ฉันมีอยู่แล้ว เพื่อที่จะกำจัดตัวเองของกับดักนี้ฉันยกเลิกการสมัครสมาชิกจากทุกเว็บไซต์ "ดีล" รวมถึงดีลรายวันและคูปองรายสัปดาห์จากผู้ค้าปลีกที่ฉันชอบ
เป็นเวลาเกือบหนึ่งปีที่ฉันปล่อยให้ผมของฉันงอกออกมาฉันทำชุดใหม่กับเสื้อผ้าที่มีอยู่แล้วในตู้เสื้อผ้าของฉันฉันจัดเรียงการตกแต่งบ้านของฉันใหม่เพื่อเปลี่ยนสภาพแวดล้อมของฉันฉันอ่านหนังสือเก่า ๆ ที่ฉันรัก .
การลิดรอนไม่ใช่เรื่องง่ายและฉันมักจะรู้สึกเหมือนฉันกำลังจ้องมองถนนที่มืดและยากลำบากซึ่งจะไม่สิ้นสุดเป็นเวลา 40 ปีจนกว่าฉันจะเกษียณ ฉันสงสัยว่าคนอื่น ๆ ดูเหมือนว่าจะซื้อตั๋วเทศกาลดนตรีเดินทางเป็นเวลาหลายสัปดาห์ในยุโรปและอาศัยอยู่ในอพาร์ทเมนต์เก๋ไก๋ที่ได้รับการตกแต่งอย่างดีในขณะที่ฉันอยู่บ้านบนโซฟาอายุ 25 ปีของฉัน และชีส และที่ลึกซึ้งยิ่งกว่านั้นฉันไม่พอใจตัวเลือกชีวิตที่ฉันทำซึ่งทำให้ฉันมีงานทำโดยได้รับค่าแรงเพียงเล็กน้อยและมีโอกาสน้อยมากสำหรับความก้าวหน้า
แม้จะเป็นเช่นนั้นฉันรู้ว่าฉันต้องเลือก - ออกจากความต้องการและ ไม่ จำเป็น - เพื่อทำสิ่งที่ฉันต้องการทำอย่างแท้จริง
สิ่งหนึ่งที่ฉันทำเพื่อลดความเจ็บปวดนี้คือเริ่มฝึกโยคะเป็นประจำ ฉันได้ยินเสียงลูกตากลิ้งจากที่นี่ แต่สตูดิโอในพื้นที่ของฉันมีคลาสชุมชน $ 5 และฉันไปสองครั้งต่อสัปดาห์ตลอดทั้งปี ที่นั่นฉันเรียนรู้ที่จะยอมรับช่วงเวลาชื่นชมสิ่งที่ฉันมีและพบความสงบสุขในความเรียบง่าย
ตอนนี้รายได้ของฉันเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่าจากการประหยัดครั้งแรกเมื่อสี่ปีที่แล้วฉันสามารถจ่ายเงินได้หลายอย่างที่ฉันเคยอยากได้ ฉันสามารถพูดได้ว่าใช่สำหรับตั๋วคอนเสิร์ตและฉันสามารถเข้าร่วมทริปวันหยุดสุดสัปดาห์ได้โดยไม่ต้องกังวล - ทุกอย่างอยู่ในเส้นทางเพื่อการเกษียณ
