ประกันที่คุณไม่ต้องการคิด (แต่ควรจริง ๆ )

เมื่อคุณยอมรับข้อเสนองานล่าสุดคุณอาจได้รับผลประโยชน์ทางการแพทย์และทันตกรรม (และเอ่อนโยบายวันหยุดพักผ่อน) ด้วยความระมัดระวัง แต่มีอีกส่วนหนึ่งของแพ็คเกจสิทธิประโยชน์ - อีกหนึ่งคุณอาจจะมีสิทธิเหนือกว่า: ประกันชีวิต

ไม่นี่ไม่ใช่ส่วนที่น่าตื่นเต้นที่สุดสำหรับผลประโยชน์ของ บริษัท ของคุณหรือแม้แต่บางสิ่งที่คุณต้องการให้กังวลเมื่อคุณยังเด็กและแข็งแรง แต่ความสามารถในการถอดรหัสรายละเอียดของนโยบายของคุณ - และรู้ว่าคุณต้องการส่วนตัวหรือไม่ - สำคัญกว่าที่คุณคิด

ทำไมคุณควรใส่ใจเกี่ยวกับการประกันชีวิตตอนนี้

คนส่วนใหญ่เริ่มคิดเกี่ยวกับการประกันชีวิตเมื่อพวกเขามีคู่สมรสหรือบุตรที่ต้องพึ่งพารายได้ของพวกเขา แต่มีเหตุผลที่ดีสองสามข้อที่จะต้องพิจารณาในตอนนี้แม้กระทั่งก่อนที่คุณจะอยู่ในเรือลำนั้น สำหรับหนึ่งถ้าคุณตาย (ใช่เรารู้ - ไม่สนุกที่จะคิด) ไม่ใช่หนี้ของคุณทั้งหมด - และหนี้เงินกู้นักเรียนทั้งหมดยอดคงเหลือบัตรเครดิตและหนี้อื่น ๆ ที่คุณมีต่อคู่สมรสของคุณ ผู้ปกครองหรือญาติคนต่อไป หนี้เงินกู้สำหรับนักศึกษาของรัฐบาลกลางสลายตัวเมื่อตาย แต่เงินให้สินเชื่อนักศึกษาเอกชนมักจะมีผู้ลงนามร่วม (เช่นพ่อแม่ของคุณ) และอาจถูกเรียกเก็บแม้กระทั่งหลังความตาย สินเชื่อรถยนต์และการจำนองก็เช่นกัน (แม้ว่าจะแตกต่างกันไปตามรัฐ) เงินประกันชีวิตจะช่วยลดภาระทางการเงินของผู้ที่ถูกทิ้งไว้ข้างหลังเพื่อตั้งถิ่นฐานของคุณ

ประการที่สองถ้าคุณคิดว่าคุณจะมีลูกหรือคู่สมรสที่ให้การสนับสนุนสักวันหนึ่งมันถูกกว่ามากที่จะได้รับประกันชีวิตตอนนี้เมื่อคุณยังเด็กและมีสุขภาพดีกว่าที่จะรอจนกว่าจะได้รับในภายหลัง

นโยบายการประกันชีวิต 101

นโยบายสถานที่ทำงานมักจะ“ นโยบายคำศัพท์กลุ่ม” ซึ่งหมายความว่าคุณได้รับความคุ้มครองตราบใดที่คุณเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม (เช่นเมื่อคุณออกจากงานคุณจะไม่ต้องทำประกัน) บางครั้งนโยบายแบบพกพาหมายความว่าคุณสามารถนำความคุ้มครองไปกับคุณเมื่อคุณออกไป แต่อย่าคาดหวังว่า - และขอให้ตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณรู้แน่

ถัดไปมีนโยบายสองประเภท: (1) ครอบคลุมและ (2) เสียชีวิตจากอุบัติเหตุและการสูญเสียอวัยวะ (AD&D) นโยบายที่ครอบคลุมจะคุ้มครองผู้รับผลประโยชน์ของคุณไม่ว่าจะเป็นสาเหตุของการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วยใด ๆ ไม่ว่าคุณจะทำงานอยู่หรือไม่ก็ตาม ในทางกลับกันนโยบาย AD&D นั้นครอบคลุมเฉพาะเหตุการณ์ที่เกี่ยวข้องกับงานเท่านั้น บ่อยครั้งที่นโยบายในที่ทำงานจะมีทั้งความคุ้มครองที่ครอบคลุมและผู้ขับขี่ AD & D ที่จะจ่ายผลประโยชน์สองเท่าหากการเสียชีวิตของคุณเกิดจากอุบัติเหตุในที่ทำงาน

นโยบายส่วนบุคคล

หากนโยบายของงานของคุณครอบคลุมเฉพาะ AD&D คุณควรคิดถึงการซื้อแผนครอบคลุมเพิ่มเติมจากผู้ให้บริการเอกชน แต่แม้ว่าคุณจะมีแผนครอบคลุมในที่ทำงานบางครั้งก็เป็นความคิดที่ดีที่จะซื้อแผนส่วนตัวของคุณเอง - ตัวอย่างเช่นหากความคุ้มครองของคุณไม่ได้พกพาหรือถ้ามันไม่ครอบคลุมจำนวนประกันที่คุณต้องการ .

มีนโยบายส่วนตัวสองประเภทที่ควรทราบเกี่ยวกับ:

- ประกันระยะยาว - หรือความคุ้มครองชั่วคราวสำหรับความต้องการชั่วคราว - เป็นวิธีที่ประหยัดที่สุดในการปกป้องความต้องการขนาดใหญ่เช่นเด็ก ๆ ที่คุณสนับสนุน การคุ้มครองระยะเวลาให้ผลประโยชน์การเสียชีวิตตามระยะเวลาที่กำหนด - 10, 15, 20, หรือ 30 ปี

คุณควรเลือกช่วงเวลาที่เหมาะสำหรับคุณและแผนการในอนาคตของคุณ ตัวอย่างเช่นหากคุณยังไม่มีลูก แต่วางแผนที่จะซักวันหนึ่งให้พิจารณานโยบายระยะ 30 ปีเพื่อครอบคลุมเด็กในอนาคตของคุณให้เป็นผู้ใหญ่ หากคุณมีลูกเสร็จแล้วให้รับนโยบายระยะ 20 ปี หากคุณมีธุรกิจที่คุณเห็นว่ามีความมุ่งมั่นตลอดชีวิตเลือกระยะยาวที่สุดที่เป็นไปได้

- การประกันชีวิตถาวร ในทางกลับกันคำนึงถึงความจริงที่ว่าทุกคนโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ครอบครัวจะเผชิญกับค่าใช้จ่ายในตอนท้ายของชีวิตมักจะอยู่ระหว่าง $ 25, 000 ถึง $ 100, 000 มีสองประเภท - ทั้งชีวิต (ตลอดอายุการใช้งานของคุณ) และชีวิตสากล (ความคุ้มครองที่ยืดหยุ่นที่สามารถอยู่ได้นานหรือสั้นตามที่คุณต้องการ) นโยบายเหล่านี้มีราคาแพงกว่าคำศัพท์ดังนั้นฉันขอแนะนำนโยบายถาวรขนาดเล็กและนโยบายคำขนาดใหญ่ (และหากคุณไม่สามารถให้ความคุ้มครองถาวรได้อย่างน้อยก็จะมีนโยบายระยะเวลา บริษัท ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณแปลงนโยบายคำเป็นนโยบายถาวรโดยมีค่าธรรมเนียมมากขึ้นภายในระยะเวลานโยบาย)

ความคุ้มครองเท่าไหร่

โดยทั่วไปการประกันภัยของ บริษัท ของคุณจะให้ 1-2 เท่าของรายได้รวมต่อปี แต่ถ้าคุณดำรงตำแหน่งผู้บริหารหรือผู้บริหารระดับสูง

ฟังดูเหมือนเป็นเงินจำนวนมาก แต่การคำนวณคร่าวๆของการประกันชีวิตที่คุณต้องการนั้นมีมากกว่านั้น - มากถึง 10 เท่าของรายได้ต่อปีของคุณ! หากต้องการทราบว่าคุณต้องการอะไรให้ทำตามตัวย่อของชีวิต

เงินให้กู้ยืม

นโยบายของคุณควรเพียงพอที่จะครอบคลุมหนี้ทั้งหมดของคุณ - ยอดคงเหลือของบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์สินเชื่อจำนองและหนี้เงินกู้ของนักเรียนเอกชน

เงินได้

หากคุณมีใครก็ตามที่พึ่งพารายได้ทางการเงินเช่นคู่สมรสบุตรหรือผู้ปกครองคุณควรวางแผนที่จะทดแทนรายได้ของคุณ 3-5 ปี

ค่าใช้จ่ายสุดท้าย

โดยทั่วไปแล้วจะมีจำนวน $ 10, 000 (ตัวอย่างเช่นสำหรับค่าใช้จ่ายงานศพและฝังศพ) รวมถึงค่ารักษาพยาบาล

การศึกษา

หากคุณมีลูกขอแนะนำให้คุณวางแผน $ 100, 000 ต่อเด็กหนึ่งคน (หรือมากพอที่จะส่งพวกเขาไปโรงเรียน - ซึ่งอาจสูงกว่านี้หากคุณมีเด็กเล็กที่เข้าเรียนในโรงเรียนเอกชน)

โดยทั่วไปแล้วผู้หญิงโสดโดยเฉลี่ยต้องการประมาณ $ 100 - $ 200K และถ้าคุณแต่งงานกับเด็กสองคนและจำนองหมายเลขนั้นจะปีนขึ้นไประหว่าง $ 500K และ $ 1, 000, 000 เมื่อคุณคำนวณยอดรวมแล้วลบเงินอื่น ๆ ที่คุณมี - บัญชีออมทรัพย์ซีดี 401ks หรือการลงทุนอื่น ๆ - เพื่อคำนวณความต้องการประกันภัยทั้งหมดของคุณ

เปรียบเทียบต้นทุน

นโยบายการทำงานของคุณน่าจะถูกมาก - เพียงไม่กี่ดอลลาร์จากทุก paycheck แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าจะไม่ถูกกว่าที่อื่น: สำหรับ บริษัท ส่วนใหญ่คุณจะจ่ายอัตรากลุ่ม (ใช้ได้กับพนักงานทุกคนโดยไม่คำนึงถึงอายุหรือสุขภาพ) ซึ่งอาจมากกว่าค่าใช้จ่ายของแผนส่วนตัว โดยเฉพาะถ้าคุณยังเด็กและแข็งแรง ตัวอย่างเช่นผู้หญิงอายุ 30 ปีที่มีสุขภาพดีมักจะจ่ายประมาณ $ 15 ต่อเดือนต่อความคุ้มครอง $ 100, 000

หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตด้านบนและเหนือสิ่งที่อยู่ในแพ็คเกจผลประโยชน์ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการเปรียบเทียบต้นทุน คุณสามารถหาคำพูดได้ที่ บริษัท ประกันภัยรถยนต์ของคุณซึ่งส่วนใหญ่จะขายประกันชีวิตด้วย หรือตรวจสอบ www.selectquote.com เพื่อซื้อสินค้าจากผู้ให้บริการหลายราย

การประกันชีวิตไม่ใช่สิ่งที่พวกเราต้องการคิด - แต่เชื่อฉันเถอะว่าการรู้ว่าคนที่คุณรักจะได้รับการคุ้มครองเป็นความอุ่นใจที่ยอดเยี่ยม