“ หวังเป็นอย่างยิ่งว่าฉันจะได้ออมน้อยลงเพื่อการเกษียณ” ไม่มีใครกล่าวเช่นเคย
ยังไม่เคยพูด:“ นั่นง่ายและรวดเร็วสร้างไข่รังวัยเกษียณของฉัน!”
และด้วยเหตุผลที่ดี
การสะสมความมั่งคั่งเพียงพอที่จะเดินทางไปยังชายฝั่งอย่างสะดวกสบายตลอดช่วงเวลาพระอาทิตย์ตกของคุณนั้นไม่ใช่เรื่องง่าย
นี่คือเหตุผลว่าทำไมทั้งการออมและการวางแผนอย่างรอบคอบจึงมีความจำเป็น: เพื่อรักษาวิถีชีวิตที่คุณสร้างขึ้นสำหรับตัวคุณเองในช่วงอายุ 55 ถึง 70 คุณจะต้องสามารถทดแทน 70-90% ของรายได้ก่อนเกษียณอายุด้วยการออมและ ประกันสังคม
นั่นเป็นเงินจำนวนมาก แต่การสร้างเบาะรองเกษียณอายุที่คุณต้องการนั้นง่ายกว่ามากถ้าคุณเริ่มต้นตั้งแต่อายุยังน้อย ลองดูเหตุผลและวิธีการที่คุณสามารถเริ่มต้นได้ในวันนี้
เวลาอยู่ข้างคุณ - ถ้าคุณเริ่มเร็ว
สิ่งที่ตลกเกิดขึ้นกับเงินที่ลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป: การทบต้น
ในแง่ง่ายการทบต้นคือสิ่งที่เกิดขึ้นเมื่อคุณได้รับเงินจากการลงทุนใหม่ มันเป็นปรากฏการณ์ที่ละเอียดอ่อน แต่ทรงพลังและเหตุผลที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเพียงข้อเดียวที่คุณควรเริ่มบันทึกโดยเร็วที่สุด
อดทนกับเราเพื่อการสาธิตอย่างรวดเร็ว หากคุณลงทุน $ 10, 000 ในใบรับรองการฝากเงินหนึ่งปี (CD ซึ่งรู้จักกันมากกว่าปกติ) ที่ได้รับดอกเบี้ย 2% ต่อปีคุณจะได้รับเงิน $ 10, 200 เมื่อสิ้นปี หากคุณลงทุนอีกครั้งที่ $ 10, 200 ในแผ่นซีดีเดียวกันคุณจะได้ $ 10, 404 ในปีต่อไป ทำซ้ำและเดินไปกับ $ 10, 612 ดูจำนวนเงินที่คุณได้รับลูกโป่งแต่ละรอบตั้งแต่ $ 200 ถึง $ 204 ถึง $ 212 และคุณไม่ได้เพิ่มเงินอีกเลย นั่นคือการทบต้นและเอฟเฟกต์จะเร่งตลอดเวลา ดังนั้นยิ่งคุณปล่อยให้มันทำงานได้นานเท่าไหร่โอกาสในการเกษียณตัวเองของคุณก็จะมากขึ้นเท่านั้น
ในความเป็นจริงการประหยัดในยุค 20 ของคุณอาจเป็นวิธีที่สร้างผลกระทบมากที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อให้แน่ใจว่าพอร์ตการโทรของคุณจะมีเสียงมากกว่าบาหลีอย่างบัลติมอร์ ตามเงินของ CNN ถ้าคุณจัดสรรเงิน $ 3, 000 เป็นเวลา 10 ปีทุก ๆ ปีจากอายุ 25 ถึง 35 ไม่เคยประหยัดค่าเล็กน้อยอีกต่อไปและรับผลตอบแทน 7% ต่อปีคุณจะได้ $ 338, 000 เมื่ออายุ 65 เริ่มออมที่ 35 socking 3, 000 ดอลลาร์ไปทุก ๆ ปีจนถึงอายุ 65 และคุณจะได้เงินน้อยลง - $ 303, 000
ทีนี้ลองคิดดูว่าจะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณเริ่ม แต่หัวค่ำและเพิ่มเงินกองกลางในแต่ละปีจนถึงเกษียณ วิธีหนึ่งในการทำเช่นนั้นคือการโอนเงินเข้าบัญชีเกษียณแบบไม่ต้องเสียภาษีเป็นประจำ 401 (k) บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA) หรือหากคุณทำงานให้กับโรงเรียนหรือองค์กรไม่แสวงหากำไร 403 (b)
ภาษีสามารถอยู่ข้างคุณได้เช่นกัน
อ่ารหัสภาษี
หนึ่งจุดสว่างของความสับสนเป็นอย่างอื่น: บัญชีเช่นที่กล่าวถึงข้างต้นช่วยให้คุณสามารถลงทุนในรูปแบบที่ทำให้ภาษีน้อยลง … น่ากลัว ตัวอย่างเช่น 401 (k) s ซึ่งนำเสนอโดย บริษัท ขนาดใหญ่ส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณลงทุนดอลลาร์ก่อนหักภาษีและเลื่อนการจ่ายภาษีจนกว่าคุณจะถอนเงินออกจากการเกษียณอายุ ผลลัพธ์: คุณสามารถลงทุนล่วงหน้าได้มากขึ้นซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับเงินมากขึ้นในระยะยาว ข้อแม้เดียวคือคุณต้องเก็บเงินไว้จนกว่าจะอายุอย่างน้อย 59.5 ปีหรือต้องเสียค่าปรับ 10% จากการถอนเงิน (คุณจะต้องคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อรับข้อมูลเฉพาะ)
นายจ้างที่ใจกว้างมากขึ้นจะจับคู่เงินสมทบ 401 (k) ของคุณได้มากถึง 3% หากต้องการรับเงินจากงานของคุณมากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้อย่างมนุษย์ปุถุชนมันก็คุ้มค่าที่จะประหยัดอย่างน้อยร้อยละของรายได้ของคุณเท่ากับการแข่งขัน ถ้าคุณทำไม่ได้คุณกำลังทิ้งเงินฟรี
แผนของนายจ้างทุกคนแตกต่างกัน มันคุ้มค่าที่จะใช้เวลาในการทำความเข้าใจว่าคุณมีทางเลือกอะไรบ้างและการบรรยายรายละเอียดของแผนการเกษียณอายุของ IRS เพื่อทำความเข้าใจคำศัพท์การเกษียณอายุทั่วไปให้ดีขึ้น
“ ตกลง แต่ฉันไม่รู้ว่าจะลงทุนอะไรใน … ”
การลงทุนนั้นซับซ้อนและน่ากลัวน้อย ที่กล่าวว่าหากนายจ้างของคุณเสนอแผนการเกษียณอายุการจัดตั้งขึ้นก็น่าจะตรงไปตรงมา ไม่ว่าจะด้วยวิธีใดอย่ากลัวที่จะให้นายจ้างรับผิดชอบต่อคำแนะนำ “ ในฐานะผู้ดูแลแผนการเกษียณอายุของพนักงาน” ลาร์รี่ฟิงค์ซีอีโอของแบล็กร็อคกล่าว“ บริษัท ต้องยอมรับความรับผิดชอบในการสร้างความรู้ทางการเงินในพนักงานของพวกเขา”
หากคุณยังคงติดขัดอยู่ให้ลองพูดกับคนอื่นแบบตัวต่อตัว นัดหมายกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เชื่อถือได้ในพื้นที่ของคุณและนำรายการคำถาม และเตรียมพร้อมที่จะหารือเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินในอนาคตของคุณนอกเหนือจากการเกษียณอายุ (เช่นการเริ่มต้นธุรกิจหรือการออมเพื่อบ้านในฝันนั้น) เพื่อให้พวกเขาสามารถเสนอกลยุทธ์ที่จะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทั้งหมด
รูปภาพมัน
นี่คืออีกวิธีในการเริ่มคิดถึงการเกษียณอายุ: คุณต้องการชีวิตแบบไหน? คุณต้องการที่จะสละเวลาเดินทางทั้งหมดและกินอาหารที่บ้านในยุค 70 ของคุณด้วยสายตากังวลเกี่ยวกับการออมลดน้อยลงหรือคุณต้องการที่จะเดินเล่นบนชายหาดเขตร้อนที่มีกุ้งมังกรในสมอง? หากคุณคิดว่าคุณต้องการชีวิตแบบไหนและทำงานด้านหลังเพื่อดูว่าคุณจะประหยัดค่าใช้จ่ายในการออมในวันนี้คุณอาจมีแรงจูงใจที่จะเริ่มต้นเร็วขึ้น
คุณจะขอบคุณตัวเองที่อายุน้อยกว่าของคุณเมื่อคุณผูกกุ้งก้ามกรามไว้บนเรือสำราญเมดิเตอร์เรเนียน
